信泰如意鸿享（喜乐版）终身寿险（分红型）：稳健理财与传承规划的理想选择

在当前经济环境下，利率下行和市场波动成为常态，投资者对于稳健且具有增值潜力的理财工具的需求日益增长。信泰如意鸿享（喜乐版）终身寿险（分红型）以其独特的分红机制、稳定的现金价值增长以及灵活的红利领取方式，成为市场上的热门产品。

一、产品背景

近年来，随着利率的持续下行，传统稳健投资产品的收益受到显著影响。银行存款利率从2015年的3%左右降至2024年的1.5%左右，国债收益率也从2015年的4%降至2024年底的1.7%。这种趋势使得传统理财方式难以满足客户对资产增值的需求，促使他们寻找其他稳健的投资渠道。信泰如意鸿享（喜乐版）终身寿险（分红型）正是在这样的背景下应运而生，它结合了预定利率的稳定性与分红机制的增值潜力，为客户提供了一个“进可攻、退可守”的理财选择。

二、保险责任

信泰如意鸿享（喜乐版）终身寿险（分红型）的核心保险责任是为被保险人提供终身的身故或全残保障。具体而言，被保险人在不同年龄段的身故或全残保险金如下：

未满18周岁：按已交保费和现金价值的较大者给付。

18周岁及以上：在交费期满前，按基本保额的现金价值和累计已交保费的160%（18 - 40周岁）、140%（41 - 60周岁）或120%（61周岁及以上）中的较大者给付；交费期满后，按当年度有效保额、基本保额的现金价值和累计已交保费的对应比例中的较大者给付。

此外，该产品还具有以下特色：

有效保额逐年递增：从第二个保单年度起，有效保额在上一保单年度的基础上每年递增2.0%，直至终身。

现金价值清晰明确：保单的现金价值持续稳定增长，金额明确写入保险合同，不受利率和市场波动影响。

红利分配机制：客户享有参与分红保险业务可分配盈余的权利，红利分配比例不低于70%，且红利来源主要为利差益。

三、投保规则

信泰如意鸿享（喜乐版）终身寿险（分红型）的投保规则如下：

投保年龄：出生满28天至69周岁。

保险期间：终身。

交费期间：一次性交清、3年、5年、10年。

最低保费：一次性交清为1万元，3年、5年、10年交为5千元，均为千元整数倍。

红利领取方式：现金领取、累积生息或购买交清增额。

风险保额计算：根据被保险人的年龄，按累计已交保费的60%（18 - 40周岁）、40%（41 - 60周岁）或20%（61周岁及以上）计算。

四、案例演示

案例：累积生息方式

信先生，40周岁，投保了信泰如意鸿享（喜乐版）终身寿险（分红型），选择10年交费，年交保险费100,000元，基本保险金额为809,980元，红利领取方式为累积生息。以下是保单利益演示：

保单年度 年末年龄 年交保险费 累计已交保险费 身故或全残保险金 现金价值（退保金） 当年度红利 累积红利

1 41 100,000 100,000 160,000 23,287 887 887

2 42 100,000 200,000 280,000 65,590 1,857 2,762

3 43 100,000 300,000 420,000 155,110 2,845 5,662

4 44 100,000 400,000 560,000 287,071 3,852 9,627

5 45 100,000 500,000 700,000 388,068 4,877 14,697

6 46 100,000 600,000 840,000 496,025 5,921 20,912

7 47 100,000 700,000 980,000 610,208 6,985 28,315

8 48 100,000 800,000 1,120,000 730,760 8,067 36,948

9 49 100,000 900,000 1,260,000 857,832 9,169 46,856

10 50 100,000 1,000,000 1,400,000 991,575 10