《双享上市专题分享：构建全方位医疗保障体系》

在当今社会，健康问题始终是人们关注的焦点。一场重大疾病不仅会给患者带来身体上的痛苦，还会给家庭带来沉重的经济负担。因此，选择一款合适的医疗保障产品至关重要。

一、双享究竟保什么？

“双享” 是一款专注于住院相关就医全流程的保障产品。它不仅仅关注住院期间的治疗费用，还涵盖了出院后的康复、门诊检查、质子重离子治疗、恶性 / 特定肿瘤特药 / 基因检测、外购处方药械等各个环节。这种全方位的保障设计，旨在为患者提供从治疗到康复的全程守护。

在住院前，双享也能提供保障，包括门诊检查和门诊手术等费用。这意味着，从患者被诊断出疾病开始，双享就介入保障流程，确保患者在就医的每一个阶段都能得到经济支持。

二、百万医疗的定位别搞错！

传统百万医疗险一直以其低保费、高保障和保障范围广的特点受到市场的欢迎。年轻人只需几百元的保费，就能获得几百万的保额，而且责任覆盖社保外。然而，很多消费者对百万医疗险的定位存在误解，认为它只是社保的补充保障，或者是发生医疗最基础的保障。实际上，百万医疗险的核心价值在于大病保障。

当重大疾病来临时，治疗费用往往高达数十万甚至上百万。而社保的报销范围和比例有限，无法完全覆盖这些高额费用。这时，百万医疗险的作用就凸显出来了。它能够为患者提供大额的医疗费用报销，减轻家庭的经济压力。

三、医疗险和重疾险的定位区别

突然罹患重疾，我们面临的经济损失是巨大的。除了直接的手术 / 治疗费用外，还有潜在的收入损失、康复费用、资产损失等。医疗保障（实报实销）的风险点在于报销比例和报销限制，而康复保障（充分补偿）的风险点在于不漏算、不少算。

重疾险的作用在于直接给付一笔大额资金，用于应对重病后的康复和收入损失，提高病后的生活品质。它与医疗险的定位有明显区别：医疗险更多关注治疗过程中的费用报销，而重疾险则是为患者提供一笔资金，帮助其度过康复期和弥补收入损失。

四、有惠民保 = 不需要双享？

很多客户会问：“我都已经买了惠民保了，医疗保障足够了，还买双享干吗？” 这其实是一个误解。惠民保虽然在一定程度上提供了医疗保障，但它的保障范围和赔付比例有限。而双享与惠民保搭配，可以实现 1 + 1 > 2 的效果。

首先，双享可以抵扣免赔降低获赔门槛。例如，惠民保已赔付的费用可以抵扣双享的 1 万免赔额，尤其在发生大病产生高额医疗费用时，可以完全抵扣该年度免赔额。其次，双享的健康管理服务更优，能够提供更全面的增值服务。

假设一位客户投保了惠民保和双享，在过疾病观察期后不幸检查出肺部恶性肿瘤，总花费 20 万元，其中医保基金支付 5 万元，个人现金支付 15 万元（其中个人自费 12 万）。惠民保先赔，赔付 4.275 万元；双享后赔付，赔付 10.725 万元。最终，客户个人无需支出任何费用。这种搭配不仅提高了整体保障水平，还优化了服务体验。

五、构建医疗保障金字塔

一个完整的医疗保障体系应该像金字塔一样，从基础到高端，层层递进。商业健康保险组合位于金字塔的顶端，包括乐享百万、安享百万等产品；职工补充医保和城乡居民大病保险位于中间层；而职工基本医保、城乡居民基本医保（新农合）和医疗救助则构成了金字塔的底层。

双享通过补齐所有保障短板，为客户提供补充保障和托底服务。它结合了高品质、性价比、零免赔、低门槛等多种优势，能够满足不同年龄段和不同体况客户的需求。

六、双享不如互联网渠道医疗险？

虽然互联网渠道的医疗险在价格上可能更具优势，但保险的核心竞争力不仅仅是纸面实力。个险销售渠道依旧是市场主力，原因在于其能够提供更专业、更个性化的服务。双享通过构建医疗保障一张网，网住所有客户，为客户提供全方位的保障。

七、双享 = 既往症客户不能买？

双享以客户需求为导向，打造了医疗保障一张网，覆盖了 0 - 72 周岁全年龄段的医疗分层多样需求。无论是健康体客户还是既往症客户，都能找到适合自己的保障方案。例如，家安芯 2.0 可以为既往症客户兜底，让原来保不上的百万医疗的既往症客户都能保上医疗险。

八、乐享和安享有什么区别？

乐享百万和安享百万各有优势，以客户需求做选择。乐享百万的保险责任包括一般医疗金、特定疾病医疗金、重疾医疗金、重症监护室 ICU 津贴、ECMO 津贴、质子重离子治疗、恶性肿瘤特定用药基因检测费用、特定肿瘤药械费用、细胞免疫疗法药品费用、临床急需进口特定药品费用、临床急需进口特定器械费用、院外重疾购药费用、外购药品及外购医疗器械费用医疗保险金、指定疾病康复医疗保险金、定点私立医院、重大疾病关爱金（可选）、重大疾病住院津贴（可选）等。而安享百万则在保险责任上略有不同，例如其保险期间为 15 年，一般医疗金和特定疾病医疗金的保额更高，且提供重症监护室 ICU 津贴和 ECMO 津贴等。

在增值服务方面，乐享百万提供重疾二次诊疗、重疾专家门诊、重疾手术病房安排、住院垫付、重疾院内护工、院后照护、药械服务（car - t 用药等）、慈善赠药协助指引服务等；安享百万则提供重疾二次诊疗、重疾专家门诊、重疾特种检查预约加急、重疾手术病房安排、住院垫付、院后照护、药械服务（car - t 用药等）、慈善赠药协助指引服务等。

九、双享的核心卖点

双享的核心卖点在于其全面的保障责任、专业的康复服务、家庭投保的优惠以及优质的医疗资源。它不仅提供了恶性肿瘤特药、Car - T 药物、院外药械和住院相关前中后门（急）诊责任以及丰富的津贴责任，还拓展了住院康复责任和院后照护指导，满足特定疾病术后的康复需求。此外，双享还提供专业护工院内 5 天 4 夜照护服务，让患者舒心养病，家属安心无忧。

对于家庭投保客户，双享提供了专属费率，免赔共享、服务次数共享，加量不加价。这种家庭投保模式不仅提高了保障水平，还优化了服务体验。

十、双享的利好政策

双享还推出了一系列利好政策。例如，60 周岁以上新保投保的被保险人无需参加 C 类体检（仅限 4 月），降低了老年客户的投保门槛，真正做到全年龄段无体检。此外，进行个人转保申请时，无需对被保险人健康状况进行告知，进一步简化了投保流程。

总之，双享是一款全方位、多层次的医疗保障产品。它不仅关注治疗过程中的费用报销，还为患者提供了康复期的经济支持和专业服务。无论是健康体客户还是既往症客户，都能在双享的保障体系中找到适合自己的方案。通过与惠民保等其他保障产品的搭配，双享能够实现更高的保障水平和服务体验，为客户的健康保驾护航。