《盛世荣耀智赢版终身寿险（分红型）重点条款解读》

在众多保险产品中，盛世荣耀智赢版终身寿险（分红型）凭借其独特的保障功能和潜在的增值优势，吸引了众多投保人的关注。

一、产品基本信息

盛世荣耀智赢版终身寿险（分红型）的产品简称为“盛世荣耀智赢版”，险种代码为 633，保险期间为终身，交费方式灵活多样，包括一次交清、3 年交、5 年交、10 年交、15 年交、20 年交等多种选择，能够满足不同客户的需求。投保年龄范围较广，0 周岁（须出生满 30 日）至男性 62 周岁、女性 66 周岁均可投保。该产品分级为 R2，不同交费方式对应的最高投保年龄有所不同，例如男性一次交清最高投保年龄为 62 周岁，3 年交为 62 周岁，5 年交为 61 周岁，10 年交为 59 周岁，15 年交为 55 周岁，20 年交为 50 周岁；女性一次交清最高投保年龄为 66 周岁，3 年交为 66 周岁，5 年交为 65 周岁，10 年交为 60 周岁，15 年交为 55 周岁，20 年交为 50 周岁。

二、身故或身体全残保险金

该产品的身故或身体全残保险金给付方式较为复杂，但体现了对不同情况的细致考虑。自合同生效之日起 180 日（含）内因疾病原因身故或身体全残，给付实际交纳的保险费，合同终止。因意外伤害原因或合同生效之日起 180 日（不含）后因疾病原因身故或身体全残，根据被保险人的年龄和交费情况，给付金额有所不同。18 周岁（不含）前，身故或身体全残给付 max（实际交纳的保险费，现价）；18 周岁（含）之后，交费期满前（不含）身故或身体全残给付实际交纳的保险费 * 给付系数；18 周岁（含）之后，交费期满后（含）身故或身体全残给付 max[实际交纳的保险费 * 给付系数，现价，基本保额 ×（1 + 2%）（n - 1）]，其中 n 为被保险人身故或身体全残时的保单年度数。给付系数根据被保险人到达年龄而定，18 周岁（含） - 41 周岁（不含）为 1.6，41 周岁（含） - 61 周岁（不含）为 1.4，61 周岁（含）以上为 1.2。这种设计既考虑了投保人在不同阶段的保障需求，又通过给付系数的设置，为投保人在一定年龄段内提供了更高的保障额度，增强了产品的吸引力。

三、保单权益

在保单权益方面，盛世荣耀智赢版终身寿险（分红型）也有诸多亮点。首先，对于未成年人投保，本险种以 “0” 计入被保险人未成年死亡风险保额累计，这一规定有助于家长为子女投保时减轻对死亡风险保额的担忧。其次，该产品无健康加费，无职业加费，这意味着投保人在投保时无需因自身健康状况或职业类别而支付额外的费用，降低了投保门槛，使更多人能够享受到保险保障。在体检、契调标准方面，当本险种与其他 “特殊寿险” 累计应交保费超过一定标准时，需要进行体检、契调。例如，在重点地区，0 - 55 周岁的累计应交保费超过 3000 万，≥56 周岁的累计应交保费超过 2000 万时，需要进行体检、契调；在其他地区，0 - 55 周岁的累计应交保费超过 2000 万，≥56 周岁的累计应交保费超过 1500 万时，需要进行体检、契调。这种规定有助于保险公司更好地评估风险，确保保险业务的稳健发展。

四、交费方式与搭配规则

交费方式的不同也对应着不同的最低投保保费和搭配鑫金利保费门槛要求。一次交清的最低投保保费为 10 万元，但不支持搭配鑫金利；3 年交的最低投保保费为 2 万元，同样不支持搭配鑫金利；5 年交的最低投保保费为 1 万元，年交保费需≥5 万元才可搭配鑫金利；10/15/20 年交的最低投保保费为 3000 元，年交保费需≥2 万元才可搭配鑫金利。这种搭配规则为客户提供了灵活的选择，既可以单独投保盛世荣耀智赢版终身寿险（分红型），也可以根据自身需求搭配鑫金利终身寿险（万能型），实现资产的多元化配置。

五、保单红利

作为一款分红型保险产品，盛世荣耀智赢版终身寿险（分红型）的保单红利是其重要的特色之一。本年度分红业务可分配盈余中，分配给客户的年度红利不低于 70%，这一规定体现了保险公司对客户的回馈和对分红业务透明度的重视。预定利率、定价假设投资收益率、实际死亡率等因素共同影响着分红水平。新华的红利主要来源于公司实际投资回报率、死亡率优于定价假设所产生的盈余，即利差益、死差益。公司会根据实际经营状况核算出当年度分红型保险产品业务盈余，并在此基础上确定红利水平，努力保持分红水平的公平、稳定以及在同行业中的竞争力。投保人在投保时可以选择现金领取或累积生息两种红利领取方式。选择累积生息时，红利留存在保险公司，按公司公布的红利累积利率累积生息，投保人可以随时申请领取或于合同终止时领取。累积生息账户累积利率可至官网查询，这一透明化的操作方式让投保人能够更好地了解自己红利的增值情况。

六、与万能险的搭配

盛世荣耀智赢版终身寿险（分红型）还可以与鑫金利终身寿险（万能型）进行搭配。鑫金利终身寿险（万能型）作为一款万能型保险产品，具有一定的灵活性和潜在的增值空间。其最低保证利率为年利率 1.5%，在保险单上载明，为投保人提供了一定的收益保障。保险责任包括身故保险金，合同生效之日起 180 日（含）内因疾病原因身故，给付 MAX（基本保险金额，保单账户价值），合同终止；因意外伤害原因或于合同生效之日起 180 日（不含）后因疾病原因身故，给付保险金额，合同终止。基本保险金额的计算方式为（一次交清保险费 + 追加保险费 + 按相关约定转入的保险费）- 累计已部分领取的金额。保险金额根据被保险人的年龄有所不同，18 周岁（不含）前，保险金额为 MAX（基本保险金额，保单账户价值）；18（含）至 41 周岁（不含）前，保险金额为 MAX（基本保险金额 × 1.6，保单账户价值）；41（含）至 61 周岁（不含）前，保险金额为 MAX（基本保险金额 × 1.4，保单账户价值）；61 周岁（含）起，保险金额为 MAX（基本保险金额 × 1.2，保单账户价值）。初始费用为一次交清、追加保险费、按相关约定转入，按照保险费的 1% 收取。退保费用在第 1 - 5 个保单年度分别为 3%、1%、1%、1%、1%，之后为 0%。该产品还支持抵交保费功能，为投保人提供了便利。持续奖金方面，仅按相关约定转入的保险费有持续奖金，一次交清保险费和追加保险费不享有持续奖金，按上一保单年度内按相关约定转入的保险费的 1% 发放持续奖金并计入保单账户。