瑞众富贵竹年金保险（分红型）：稳健理财的优质之选

在当前复杂多变的经济形势下，寻找一种既能保障资金安全，又能实现稳健增值的理财方式，成为众多投资者的迫切需求。瑞众富贵竹年金保险（分红型）凭借其独特的“年金 + 分红 + 现金价值”三维架构，成为中高净值人群财富管理的热门选择。

一、政策支持与市场趋势

近年来，金融监管总局持续深化保险资金运用市场化改革，明确提出支持浮动收益型保险发展。这种政策导向为分红型保险产品的发展提供了有力支持。在低利率时代背景下，传统储蓄型产品吸引力持续弱化，而分红险兼顾保障与收益，符合客户“保本 + 收益浮动型产品”的需求。多家险企管理层在 2024 年中期业绩发布会上明确后续产品策略将聚焦分红险。此外，银行理财净值化转型，保本产品退出，进一步推动了分红险进入“黄金发展期”。

二、产品优势

（一）投保范围广

瑞众富贵竹年金保险（分红型）的投保年龄范围为 0 周岁（须出生满 5 日）至 75 周岁，覆盖了从婴儿到老年人的全生命周期，无论是为子女教育储备资金，还是为自己的养老生活提前规划，都能满足不同年龄段客户的需求。

（二）灵活规划强

该产品提供多种交费方式，包括一次交清、3 年交、5 年交，以及 10 年和 15 年的保险期间。客户可以根据自己的财务状况和规划目标，灵活选择交费期限和保险期间。例如，对于收入不稳定但希望为子女教育储备资金的年轻父母，可以选择 5 年交费、15 年保险期间的方案；而对于临近退休、希望快速完成养老规划的中年人，可以选择 3 年交费、10 年保险期间的方案。

（三）确定给付稳

自合同第 5 个保单周年日起至保险期间届满之日之前，被保险人每年可领取基本保险金额和累积红利保险金额两者之和的年金。这种年金给付方式，为客户提供了稳定的现金流，尤其适合用于子女教育、养老等长期规划。满期保险金的计算方式为“已交保险费 ×（1 + 保险期间届满时累积红利保险金额 ÷ 基本保险金额）”，进一步增强了保单的收益稳定性。

（四）分红亦可期

年度红利以增额红利方式分配，即增加累积红利保险金额。这种分配方式不仅增加了保单的现金价值，还为未来的红利分配提供了更大的基础。终了红利包括满期终了红利、体恤金终了红利和特别终了红利，在合同终止时以现金形式给付，为客户提供了额外的收益保障。虽然红利分配是非保证的，但在当前监管要求下，保险公司需在官网公布分红实现率，这使得红利分配更加透明和可预期。

三、客户案例与应用场景

（一）年轻家庭的教育储备

以 30 岁的李先生为例，他的孩子刚出生，他希望为孩子的教育储备一笔资金。他选择投保瑞众富贵竹年金保险（分红型），年交保费 5 万元，交 5 年，保 15 年。从第 5 个保单周年日起，每年可领取年金，用于孩子的教育支出。15 年满期时，还可领取满期保险金，作为孩子的创业启动资金或婚嫁金。

（二）中年人的养老规划

45 岁的张女士，临近退休，希望为自己的养老生活提前规划。她选择一次性交清保费 30 万元，保 10 年。从第 5 年起，每年可领取年金，用于补充养老生活费用。10 年满期时，还可领取满期保险金，进一步提升养老生活质量。

（三）高净值人群的财富传承

60 岁的苏老板，事业有成，希望为女儿的婚前财产做好规划。他选择一次性为女儿投保 100 万元，保 10 年。第五年开始领取年金，可作为女儿婚后的生活质量提升资金。满期金则作为女儿的婚前财产，确保财富的定向传承。

四、异议处理与客户沟通

在销售过程中，客户可能会对分红险的收益不确定性、分红实现率等问题提出异议。对此，销售人员应充分理解客户的心理，通过专业的解释和透明的信息披露，消除客户的疑虑。例如，强调分红险的收益分为保证利益和非保证利益两部分，其中保证利益是确定的，写入合同，不受市场波动影响。同时，向客户解释监管要求下的分红实现率披露机制，让客户了解分红险的透明度和稳定性。

五、结语

瑞众富贵竹年金保险（分红型）凭借其投保范围广、灵活规划强、确定给付稳、分红亦可期等优势，成为当前市场上的热门理财保险产品。它不仅为客户提供了稳定的现金流和潜在的分红收益，还通过保险的保障功能，为客户的生活和财富提供了全方位的保护。在低利率时代和经济不确定性增加的背景下，瑞众富贵竹年金保险（分红型）无疑是中高净值人群财富管理的优质之选。