泰康个养保险：以政策为帆，以创新为桨，驶向养老金融蓝海

 

一、政策风口下的养老金融新机遇

2024年12月，国家人社部宣布全面实施个人养老金制度，标志着我国养老保障体系迎来历史性突破。这一政策不仅是对“老龄化”社会挑战的积极回应，更为商业保险机构开辟了万亿级蓝海市场。作为大健康生态的领军者，泰康人寿依托“保险+资管+医养”三大核心业务，推出“长寿人生3.0”个养保险产品，以“税优减免、终身增值、服务闭环”三大核心优势，成为政策红利的最大受益者。

 

二、泰康实力：28年深耕，构建大健康生态护城河

1. 从保险到医养，打造全生命周期服务

自1996年成立以来，泰康历经四次战略跃迁：

 

1996-2006年：以保险为核心，成为国内首家股份制人寿保险公司；

2006-2016年：拓展资管业务，管理资产规模突破4万亿元；

2016年至今：布局医养产业，建成43个养老社区，入住超1.4万人，形成“保险支付+实体服务+长期投资”的闭环生态。

2. 政策红利下的领跑者

三支柱全覆盖：泰康深度参与国家养老保障体系建设，受托管理企业年金规模超5000亿元，个人养老金账户累计保费超6亿元；

行业标杆地位：连续七年上榜《财富》“最受赞赏中国公司”，IPE全球资管排名第58位，彰显综合实力。

三、长寿人生3.0：政策与创新的完美融合

1. 产品核心优势：税优、增值、服务三位一体

税优减免，省税高达5.4万元

年缴1.2万元，最高可抵个税5400元（年收入105万人群）。以35岁女性为例，年收入24万，20年缴费可节税4.8万元，叠加分红收益，IRR达3.83%，远超银行理财。

终身增值，活到老领到老

年金从第6年起终身发放，可选择月领（1200元起）或年领，账户累积生息（当前利率2%），身故保险金覆盖风险，实现“进可攻、退可守”。

绿通服务，破解就医难题

配套“三专四护”重疾绿通，涵盖专家门诊、住院安排、康复护理等全流程服务，全国百强医院资源覆盖，解决客户就医痛点。

2. 灵活设计，满足多元需求

缴费自由：支持3/5/10/20年交，最低3000元起投，适配不同收入群体；

领取多样：支持现金回流至个人养老金账户二次投资（存款、基金等），或选择累积生息，兼顾流动性与收益性。

四、销售策略：TOB与TOC双轮驱动，抢占市场先机

1. TOC端：借政策热点，激活个人客户

话术设计：聚焦“减税+养老”双痛点，如“每年存1.2万，国家帮您管住手，退休多领几十万”；

工具赋能：配套“开户-认购-退税”全流程单页、海报及易拉宝，简化销售动线；

场景化营销：结合延迟退休、个税申报等热点，举办“养老规划私享会”，锁定高净值客户。

2. TOB端：批量获客，深化银保合作

银行渠道：借助工商等大行网点，嵌入“养老金融”专区，主推“长寿人生3.0”；

企业合作：针对员工福利计划，推出“团体个养保险方案”，享受中收分成（5年交佣金12.6%，10年交16.2%）。

五、市场前景：万亿赛道，泰康优势独显

1. 政策驱动下的刚性需求

个养账户规模激增：截至2024年1月，全国个养账户已缴费近300亿元，预计未来三年将突破万亿；

客户认知提升：老龄化加剧与税收优惠推动下，养老储蓄从“可选”变为“必选”。

2. 泰康的差异化竞争力

产品力：唯一同时具备“税优+绿通+社区入住权”的个养产品；

生态力：覆盖“养老社区+高端医疗+财富管理”的全产业链服务；

品牌力：连续七年入围世界500强，客户信任度行业领先。

六、结语：以长期主义，书写养老金融新篇章

泰康人寿“长寿人生3.0”个养保险，不仅是政策的践行者，更是养老金融革命的引领者。它通过“保险+服务+科技”的创新模式，将国家战略、客户需求与企业价值深度融合，为市场提供了一种“可信赖、可持续、可传承”的养老解决方案。正如泰康集团创始人陈东升所言：“养老产业的本质是创造一种新的生活方式。”在政策与市场的双重东风下，泰康正以坚实的步伐，为中国家庭筑起一道抵御长寿风险的铜墙铁壁。