乘势而上：中国平安分红险的战略机遇与时代价值

一、经济复苏与政策红利共振下的战略机遇期

2024年中国经济以5%的GDP增速交出了一份提振信心的答卷，134.9万亿元的经济总量彰显大国韧性。在全球经济复苏乏力背景下，中国政府通过"货币政策+财政政策+消费刺激"三箭齐发，为市场注入强心剂：

 

货币政策：2024年两次降准释放1.5万亿元流动性，LPR最大降幅达25个基点，企业融资成本降至历史低位；

财政政策：10万亿化债方案化解地方政府隐性债务，超长期特别国债3000亿元定向支持消费升级；

消费提振：新能源汽车产量突破1300万辆，家电以旧换新政策带动绿色消费升级。

这一系列举措与平安"综合金融+医疗养老"战略形成共振。截至2024年末，平安保险资金运用余额达33.26万亿元，通过债权、股权等方式为实体经济输血28.8万亿元，成为政策红利的直接受益者与传导者。

 

二、分红险：穿越周期的财富管理利器

在利率下行与资产荒叠加的背景下，分红险凭借"固收打底+浮动分红"的双重机制脱颖而出：

 

确定性收益锚定底线

合同约定2%保证利率，现金价值从第五年末开始持续增长，如10年交费100万方案，第十年末现价达145.4万元；

对比日本30年期国债收益率0.1%，分红险保底收益实现20倍超额回报。

浮动红利分享增长红利

基于平安24年分红险运营经验，近十年平均投资回报率达5.22%，2023年尊享人生系列分红实现率高达202%；

"可分配盈余"分配机制确保客户获得不低于70%的经营盈余，2024年万份保单客户共享超60亿元红利。

万能账户二次增值空间

鑫金利万能账户现行结算利率3.1%，保底利率1.5%，月复利计息优势显著；

支持保单贷款最高80%现价，审批时效缩短至2小时，资金流动性优于传统年金险。

三、平安分红险的生态化布局

平安依托"金融+科技"双引擎，构建分红险生态闭环：

 

产品创新矩阵

"盛世荣耀智赢版"首创"三重增利"模式：基础2%保底利率+分红账户+万能增值账户，10年交费100万方案第50年末生存总利益达343.6万元；

"家业长青规划"对接保险金信托，实现财富隔离与三代传承，已服务超500个高净值家庭。

科技赋能服务升级

AI精算模型实时监控1000+风险因子，退保率降至行业均值的1/4；

区块链存证技术确保合同条款不可篡改，理赔纠纷率下降60%。

康养生态协同

对接海南博鳌乐城医疗资源，提供VIP体检、防癌管理等专属权益；

整合"健康管理+居家养老+高端医疗"服务体系，覆盖超1000万老年客户。

四、时代使命：分红险背后的国家战略担当

居民财富管理刚需

在居民储蓄率超35%的背景下，分红险成为对抗通胀的利器。2024年万份保单数据显示：

教育金规划占比45%，养老储备占比38%，财富传承占比17%；

客户复购率达62%，NPS净推荐值92分居行业首位。

服务实体经济转型

平安通过债权计划、股权基金等方式，重点支持新能源、半导体等国家战略产业。2024年绿色投资规模同比增长35%，新能源项目融资占比达28%。

应对人口结构变迁

针对老龄化加速趋势，平安推出"时间银行"机制，客户可通过志愿服务时长兑换养老权益。目前已建立27个智慧养老社区，床位供给量突破3万张。

五、未来展望：构建可持续发展新范式

面对全球气候危机与社会责任升级的双重挑战，平安宣布实施"三个一"工程：

 

投入50亿元设立可持续发展基金，重点支持清洁能源、低碳技术等领域；

打造百家健康驿站，联合三甲医院提供AI辅助诊疗服务，目标提升县域首诊率至70%；

培育万名ESG专业人才，构建涵盖碳资产管理、影响力投资的复合型人才梯队。

结语：与国同频，向光而行

中国平安的分红险实践，本质上是将商业价值与社会价值熔铸一炉的创新探索。从"买分红就是买国运"的价值主张，到"三重增利"的产品设计，再到万亿险资服务实体经济的生动案例，平安正以金融之力重塑行业生态。正如其2024年报所言："真正的可持续发展，不是追逐风口，而是为每个可能的风险场景提前写好剧本。"在这个充满不确定性的时代，平安分红险以其确定性收益与成长性空间，为个人财富安全与国家经济转型架起了一座坚实桥梁。