中邮邮爱鑫生两全保险（分红型）：财富守护与增值的稳健之选

 

一、时代背景：财富管理新需求下的破局利器

在利率下行、经济波动加剧的当下，家庭财富管理正面临前所未有的挑战。存款利率跌破“2时代”，房产投资流动性萎缩，基金波动风险高企，投资者亟需一种“安全边际高、收益可持续”的解决方案。中邮邮爱鑫生两全保险（分红型）（以下简称“邮爱鑫生”）应运而生，以“保本+分红+灵活”的核心优势，成为家庭财富管理的破局利器。

 

1. 研发背景：直面财富管理的三大痛点

安全性焦虑：传统理财刚兑打破，客户对本金安全的诉求空前强烈；

收益确定性需求：市场波动加剧，客户渴望“下有保底、上不封顶”的稳健收益；

财富传承痛点：高净值客户亟需税务优化、资产隔离的解决方案。

邮爱鑫生正是基于这一背景诞生，通过保险合同的法律效力为锚点，以复利增值为引擎，为家庭财富构建一道坚固防线。

 

二、产品解析：邮爱鑫生的“三重护城河”

1. 保险责任：生死两全，守护如初

满期保险金：若被保险人在保险期间届满时生存，按基本保额全额给付，锁定终身收益；

身故/全残保险金：按已交保费×对应年龄比例（100%-160%）或现金价值较大者赔付，保障家庭经济安全。

示例：30岁张先生选择3年交、年交10万元，满期后可获得满期金33.2万元，叠加分红收益，IRR（内部收益率）达3.5%，远超银行理财。

2. 分红机制：分享险企经营成果

红利分配：每年根据可分配盈余的70%向客户分配，近十年行业平均红利实现率超90%；

复利增值：生存金、满期金自动进入账户复利增值，时间越长收益越高。以5年交、年交10万元为例，30年后账户价值可达150万元，IRR达3.8%。

3. 灵活规划：满足多元需求

教育金储备：通过减保功能灵活领取，覆盖子女教育、婚嫁等阶段性需求；

养老金补充：退休后按月或按年领取生存金，活到老领到老；

应急资金周转：支持保单贷款，最高可贷现金价值的80%，解决短期资金需求。

三、目标客群：精准定位，场景化营销

1. 核心客群画像

工薪家庭：年收入10万-30万元，需储备教育金、养老金；

中小企业主：资产千万级，需隔离企业经营风险，传承财富；

高净值客户：可搭配信托，实现税务规划与代际传承；

银发群体：退休后收入锐减，需补充养老现金流。

2. 场景化销售策略

教育金场景：

“孩子刚出生，您现在每年存5万元，交费期10年，等他18岁上大学时，每年可领12万元，覆盖学费生活费，剩余资金继续增值，毕业即拥有百万启动金。”

养老金场景：

“35岁开始每年存5万元，交费期10年，60岁起每月领7000元，活到老领到老，本金终身保留，还能为孙子留下一笔财富。”

四、合规与风控：安全底线的坚守

1. 合规销售：透明化与专业化

信息披露：定期推送分红实现率、投资运作报告，增强客户信任；

双录要求：现场同步录音录像，明确说明产品属性、免责条款及犹豫期规则；

反洗钱管理：严格核实客户身份，留存真实信息，防范非法资金流动。

2. 风险提示：杜绝误导与欺诈

禁止行为：不得承诺不确定收益、不得混淆保险与储蓄产品、不得虚构保险责任；

典型案例警示：如虚构保险标的投保欺诈、夸大损失骗取保险金等行为将面临法律严惩。

3. 老年客群专属服务

简化流程：全程指导智能设备操作，确保信息真实完整；

安全提示：防范个人信息泄露，拒绝陌生账户转账及验证码泄露。

五、实战技巧：从“单品销售”到“财富解决方案”

1. 客户异议处理：直击痛点，重塑认知

异议类型 破解策略

“分红收益不确定” 披露近十年红利实现率均值94.75%，绑定国寿千亿盈利能力，降低客户疑虑。

“资金流动性差” 强调减保功能与保单贷款，灵活应对教育、医疗等紧急需求。

“已有其他理财” 对比银行理财亏损案例，突出保险的保本属性与长期复利优势。

2. 促成技巧：数据化说服与场景化营销

数据化工具：通过动态收益演示系统，生成客户专属利益表，直观对比不同缴费方案下的收益差异；

场景化话术：结合客户家庭生命周期（如子女教育、退休规划），设计“保险+信托”“保险+养老社区”组合方案。

六、未来展望：邮爱鑫生引领财富管理新生态

在监管趋严、市场分化的背景下，邮爱鑫生正从单一产品销售升级为“财富管理生态入口”：

 

产品创新：推出“邮爱鑫生+健康管理”“邮爱鑫生+养老社区”等复合型方案；

科技赋能：通过AI客户画像与智能投顾工具，实现“千人千面”精准服务；

生态协同：联动邮政集团资源，构建“保险+储蓄+增值服务”一站式平台。

结语：选择邮爱鑫生，选择与确定性同行

在不确定性的时代，邮爱鑫生以保险合同的法律效力为锚点，以复利增值为引擎，为家庭财富构建一道坚固防线。对于保险从业者而言，唯有深刻理解其“长期主义”价值，将产品功能与客户需求精准匹配，方能在这场财富管理革命中占据先机。