中国人寿职场平台产品训练：抢销创富的实战密码与财富管理新范式

 

一、时代机遇与中国人寿的“破局之道”

在利率下行、资管新规深化的背景下，中国家庭正面临财富保值增值的严峻挑战。存款利率跌破“2时代”，房产投资流动性萎缩，基金波动加剧，投资者亟需一种“安全边际高、收益可持续”的替代方案。中国人寿职场平台产品体系，以“保本+复利+灵活”的核心优势，成为家庭财富管理的破局利器。

 

1. 政策红利与市场机遇

政策支持：2024年国务院明确要求保险公司将可分配盈余的70%分配给保单持有人，中国人寿作为行业龙头，率先响应政策号召，推出“分红+账户+保障”三位一体产品；

市场趋势：中国人寿2024年净利润突破千亿，近十年平均总投资收益率达4.8%，依托国寿资产管理公司超6万亿元的全球资产配置能力，为客户提供确定性收益保障。

2. 客户需求的深层痛点

安全性焦虑：传统理财刚兑打破，客户对本金安全的诉求空前强烈；

收益确定性需求：市场波动加剧，客户渴望“下有保底、上不封顶”的稳健收益；

财富传承痛点：高净值客户亟需税务优化、资产隔离的解决方案。

二、产品解析：职场平台“三金合一”的财富裂变逻辑

1. 双账户体系：财富增值的永动机

增益宝账户（3.1%）：满期金、生存金、分红金自动进入账户，终身复利增值，IRR（内部收益率）超3%，远超银行理财；

如意宝活期账户（2.6%）：支持随时追加、灵活支取，满足教育金、应急资金需求；

资金扩容特权：最高10倍杠杆，历史存缴资金可二次增值，实现“过去赚的钱、现在存的钱、未来赚的钱”全链路增值。

案例：李女士趸交100万元，次年现金价值达103.1万元，次年追加50万元后，账户价值突破160万元，复利效应下，30年IRR达3.8%。

 

2. 保障与传承：财富安全的双重护城河

高额身价保障：账户价值1.2-1.6倍赔付，抵御意外风险；

指定受益人功能：规避遗产纠纷与税收风险，实现财富定向传承；

满期金灵活支配：领钱后资金仍进账户增值，兼顾流动性与收益性。

数据印证：55岁女性客户年交10万元，缴费期10年，满期后账户价值超174万元，风险保障达133万元，本金终身留存。

 

3. 康护特权：医疗与养老的闭环解决方案

3倍保额赔付：因疾病或意外导致失能，最高获赔3倍保额，覆盖护理费用；

养老险+护理金组合：提供衣食住行基础保障，附加21种特定疾病保险金，强化人生关键阶段风险抵御。

三、实战策略：从“流量收割”到“长期主义”

1. 邀约话术设计：精准触发客户需求

新客户话术：

“您去年在我司的积分已超10万，根据最新政策，积分可兑换高收益理财账户，错过将清零，请问今天下午还是明天上午方便办理？”

老客户话术：

“您账户累计积分已超15万，可兑换稀缺医疗资源与高回报理财名额，仅限本月办理！”

2. 异议处理：直击痛点，重塑认知

异议类型 破解策略

“10年缴费太长” 对比房贷周期（30年），强调“时间换空间”优势，提供前期保费追加利息方案。

“保险买太多” 强调“强制储蓄”价值，对比银行理财亏损案例，突出分红险的确定性收益。

“分红收益不确定” 披露近十年红利实现率均值94.75%，绑定国寿千亿盈利能力，降低客户疑虑。

“账户已足够多” 制造稀缺性：“一季度后追加功能可能关闭”，激发紧迫感。

3. 促成技巧：场景化营销与数据化说服

教育金场景：

“孩子刚出生，每年存5万元，交费期10年，18岁起每年领12万元覆盖学费，剩余资金复利增值，毕业即拥有百万启动金。”

养老金场景：

“35岁开始年交5万元，60岁起月领7000元，活到老领到老，本金终身保留，还能为孙辈留下一笔财富。”

四、标杆案例：从“房产思维”到“金融房产”的转型

1. 李先生的房产困境与破局

痛点：100万房产总价+装修+税费超192万元，租金回报率低，变现困难；

解决方案：转投“鑫益年年养老金融房产计划”，分10年投入，年缴10万元，享受三大优势：

稳定收益：年领2%本金+浮动分红，IRR超3%；

灵活变现：支持抵押贷款，无需评估与手续费；

免税传承：规避房产税与遗产税，子女直接继承账户价值。

2. 鑫小姐的“金融房产”实践

策略：放弃实体房产投资，选择国寿金融房产计划，10年投入100万元；

成果：

年领2%本金（2万元），分红收益年均增长5%-8%；

账户价值10年翻倍至217万元，IRR达3.5%；

资金自由支配，随时追加或领取，彻底告别房产流动性陷阱。

五、未来展望：职场平台引领财富管理新生态

在监管趋严、市场分化的背景下，中国人寿职场平台正从单一产品销售升级为“财富管理生态入口”：

 

产品创新：推出“金融房产+健康管理”“养老社区+信托传承”等复合型方案；

科技赋能：通过AI客户画像与智能投顾工具，实现“千人千面”精准服务；

生态协同：联动工银安盛、国寿资管等股东资源，构建跨境财富管理网络。

结语：选择国寿职场平台，拥抱确定性未来

在不确定性的时代，中国人寿职场平台以保险合同的法律效力为锚点，以复利增值为引擎，为家庭财富构建一道坚固防线。对于保险从业者而言，唯有深刻理解其“长期主义”价值，将产品功能与客户需求精准匹配，方能在这场财富管理革命中占据先机。