一、年金停售影响总结与呈现

（一）年金停售影响梳理

1. 固定给付减少：

• 产品预定利率从 2.0% 降至 1.5%，年金平均固定给付减少 11%。

• 以 45 岁男性 10 年交、年交 30 万为例，现在每年领取 86700 元，未来每年领取 79500 元，一年相差 7200 元。

• 同样领取 86700 元，现在累计交费 300 万，未来累计交费 330 万，累计相差 30 万。

2. 万能兜底收益下降：

• 万能保底利率从 1.5% 降至 1.0%，每年兜底收益减少 33%。

• 以趸交 100 万为例，30 年收益相差 21 万，50 年收益相差 46 万。

3. 整体筹资能力减弱：

• 固定给付减少叠加兜底收益下降，确定的累计收益下降 21%。

• 以 45 岁男性 10 年交、年交 30 万为例，105 岁时累计账户价值减少 158.8 万，筹资能力下降 21%。

• 领取情况：保“5”变保“4”，每年减少 2.1 万元，累计最高少领 75.6 万。

（二）影响呈现优化

• 强调损失：

• “张姐，您知道吗？现在不买年金险，未来每年可能会少领几千元甚至几万元。以 45 岁男性为例，现在每年可以领取 86700 元，未来可能只能领 79500 元，一年就少了 7200 元，这可是一台 iPhone 的价格呀！要是交 10 年，累计下来就少了 7.2 万，相当于少了一辆宝马。”

• 对比收益：

• “李姐，您看看，同样是交 300 万，现在购买年金险，未来可以累计领取 507.8 万，但未来利率下调后，可能只能领取 432.2 万，相差 75.6 万。这可是真金白银的损失呀！”

二、有约三大计划销售训练

（一）计划 1：幸福享老 605（60 万 * 5 年）

客户画像：

• 目标客户：55 岁及以上人群，希望提前规划养老生活，确保晚年有稳定的现金流。

• 需求痛点：担心养老资金不足，希望锁定收益，享受高品质养老。

产品优势：

• 固定给付：5 年后每年给付 11.04 万，持续领取至 105 岁，累计领取 507.8 万，为总保费的 169%。

• 万能账户：保底利率 1.5%，确保 1.5% 的复利递增，预期分红收益更高。

• 养老社区：锁定泰康长寿社区稀缺护理服务资源，享受高品质养老。

销售话术：

• “王姐，您现在 55 岁了，是不是开始考虑养老问题了？我们这款幸福享老 605 计划，每年交 60 万，交 5 年，总共 300 万。5 年后每年可以领取 11.04 万，一直领到 105 岁，累计能领 507.8 万，相当于本金翻了 1.69 倍。而且还有万能账户，保底利率 1.5%，收益更高。最重要的是，您还可以锁定泰康长寿社区的资源，享受高品质养老，每月还能领 1.25 万用于支付社区月费。”

（二）计划 2：护理无忧 205（20 万 * 5 年）

客户画像：

• 目标客户：45 - 60 岁人群，关注父母养老护理问题，希望提前规划。

• 需求痛点：担心父母养老护理费用高，希望锁定收益，确保有稳定的资金支持。

产品优势：

• 固定给付：5 年后每年给付 36800 元，持续领取至 105 岁，累计领取 169.28 万，为总保费的 169%。

• 万能账户：保底利率 1.5%，确保 1.5% 的复利递增，预期分红收益更高。

• 护理资源：锁定泰康长寿社区稀缺护理服务资源，享受高品质养老。

销售话术：

• “张姐，您现在 45 岁，是不是也开始考虑父母的养老问题了？我们这款护理无忧 205 计划，每年交 20 万，交 5 年，总共 100 万。5 年后每年可以领取 36800 元，一直领到 105 岁，累计能领 169.28 万，相当于本金翻了 1.69 倍。而且还有万能账户，保底利率 1.5%，收益更高。最重要的是，您还可以锁定泰康长寿社区的资源，确保父母未来能享受高品质养老。”