一、产品核心价值提炼与呈现

1. 鑫享世家核心优势

• 长期稳健收益：终身锁定3%+复利增值，收益确定且持续增长。

• 强制储蓄功能：先存再花，帮助客户养成良好储蓄习惯。

• 资金灵活性：贷款功能+建仓封闭期后灵活取现，兼顾资金周转需求。

• 安全性：保险本金不亏，合同保障，抵御风险。

• 简单易懂：只需关注现金价值减保规则，操作简单。

2. 客户需求匹配

• 30岁职场打工人：强制储蓄，为未来积累财富。

• 40岁上老下小人群：储备养老金、教育金、婚嫁金，解决后顾之忧。

• 50岁 - 70岁人群：寻找确定收益的理财渠道，确保资产稳健增值。

• 高客人群：守富、享富、传富，实现财富安全、传承和节税。

二、销售计划优化与呈现

（一）销售计划梳理

1. 标准案例（2 万 6 年）

• 目标客户：工薪阶层，希望强制储蓄，确保未来收益。

• 计划内容：

• 6 年交费，每年 2 万，累计保费 12 万。

• 交满次年即返本，锁定利率，年年增值。

• 第 8 年起每年领取 3600 元（现价减保 2400 元 + 账户领取 1200 元），领取至终身。

• 20 年折合单利 3.48%，30 年折合单利 4.2%，远超银行存款利率。

2. 一单达星（2.5 万 6 年）

• 目标客户：有一定经济基础，希望快速积累资产。

• 计划内容：

• 6 年交费，每年 2.5 万，累计保费 15 万。

• 交满次年即返本，锁定利率，年年增值。

• 第 8 年起每年领取 4500 元，领取至终身。

3. 一单万 C（12.5 万 6 年）

• 目标客户：高净值客户，追求高收益、高保障。

• 计划内容：

• 6 年交费，每年 12.5 万，累计保费 75 万。

• 交满次年即返本，锁定利率，年年增值。

• 第 8 年起每年领取 22500 元，领取至终身。

4. 一单 4 万 C（50 万 6 年）

• 目标客户：高净值客户，大额资产配置。

• 计划内容：

• 6 年交费，每年 50 万，累计保费 300 万。

• 交满次年即返本，锁定利率，年年增值。

• 第 8 年起每年领取 90000 元，领取至终身。

5. 一单 4 万 C（200 万趸交）

• 目标客户：高净值客户，一次性大额投入。

• 计划内容：

• 一次性交费 200 万。

• 立即锁定利率，年年增值。

• 第 8 年起每年领取 36000 元，领取至终身。

（二）销售计划呈现优化

1. 强调收益对比

• 与银行定存对比：

• 以 2 万 6 年计划为例，银行 5 年定存利率 1.55%，每年仅能获得 1550 元利息。

• 而鑫享世家第 8 年起每年领取 3600 元，20 年总领取 46800 元，比银行定存多出 88%。

• 长期复利优势：

• 20 年后，银行定存本金加利息仅为 12 万 + 31000 元 = 151000 元。

• 鑫享世家现金价值可达 178469 元，且每年继续领取 3600 元，收益持续增长。

2. 强调资金灵活性

• 贷款功能：封闭期后可贷款，解决临时资金周转问题，不影响保单增值。

• 减保取现：可根据需求灵活减保取现，兼顾资金使用和收益保障。

3. 强调安全性

• 本金保障：保险合同保障本金安全，不受市场波动影响。

• 收益确定：每年现金价值写入合同，收益确定，不受利率下行影响。