存款利率现状

• 2025年1月3日各大银行存款利率：从金投网2025年1月3日的数据显示，各大银行的定期存款利率如下：

• 3个月：0.80%-0.85%

• 6个月：0.80%-0.85%

• 1年期：1.00%-1.10%

• 2年期：1.10%-1.30%

• 3年期：1.20%-1.35%

• 5年期：1.50%-1.60%

• 2025年1月9日部分银行存款利率：今日头条2025年1月9日的数据显示：

• 中国银行：2年期利率为1.2%（挂牌）/1.45%（执行），3年期利率为1.5%（挂牌）/1.9%（执行），5年期利率为1.55%（挂牌）/1.95%（执行）

• 中国农业银行：2年期利率未明确提及挂牌利率，但执行利率大致在1.2%-1.45%之间，3年期挂牌利率约为1.5%，5年期挂牌利率约为1.5%

• 中国工商银行：2年期利率约为1.2%（挂牌）/1.65%（执行），3年期利率约为1.5%（挂牌）/1.9%（执行），5年期利率约为1.55%（挂牌）

• 中国建设银行：2年期利率为1.2%（挂牌）/1.45%（执行），3年期利率为1.5%（挂牌）/1.9%（执行），5年期利率为1.55%（挂牌/执行）

• 交通银行：2年期利率为1.7%，3年期利率为2.1%，5年期利率为2.1%

存款利率下降趋势

• 2024年降息情况：2024年降息趋势明显，从4月开始，全国各地中小银行纷纷宣布下调存款利率，大额存单也相继停发。3年期定期存款已进入“1%”时代，5年期定期勉强站住2%。

• 2025年降息预期：虽然目前没有明确的2025年降息时间表，但市场普遍预期降息趋势仍将持续。例如，中信证券首席经济学家明明曾表示，关注2024年年中降息、三季度降准落地的可能性。

保险产品锁定利率的优势

在存款利率持续下降的背景下，保险产品锁定利率的优势愈发明显。例如：

• 增额终身寿险：投保后可以锁定终身利率，无论未来市场利率如何变化，保险公司都会按照合同约定的利率给付收益。

• 年金险：可以锁定长期稳定的现金流，适合用于养老金补充等长期规划。