近年来，保险行业基层涉刑案件风险频发，涉及保险欺诈、内部舞弊、非法集资等多种类型。这些案件不仅给保险公司带来严重的经济损失和声誉损害，更直接侵害了客户的合法权益，因此构建有效的基层涉刑案件风险防控体系（以下简称案防体系），对于保障保险行业稳健运营、维护客户权益具有重要意义。本文从背景介绍、工作难点、工作思路、实施路径、工作建议等几个方面，就人身险领域基层案件防控工作如何有效开展进行深入探讨，帮助大众提高对保险案件的认识。同时，更希望借此项研究促进行业间信息交流和资源共享，共同提高对保险涉刑案件风险的认识和处置能力，推动保险业平稳健康发展。

一、背景介绍

（一）宏观经济层面

2023 年 10 月，中央金融工作会议强调，要全面加强金融监管，完善金融体制，优化金融服务，防范化解风险，坚定不移走中国特色金融发展之路，推动我国金融高质量发展，为以中国式现代化全面推进强国建设、民族复兴伟业提供有力支撑。保险行业是金融体系的重要组成部分，案件风险是行业重点防控的重大风险之一，有效的案件防控有助于保险市场平稳运行，防止局部风险演变为系统性风险，对整体金融稳定起到重要的保障作用。

（二）行业案件风险频发

根据最高人民法院数据，2017 年至 2021 年全国法院受理的非法集资案件每年均在 5000 起以上，约占全部金融犯罪案件的 40%。2023年 1 月，原银保监会在官方微信公众号发布文章《乘风破浪 奋楫笃行——2022 年银保监会监管工作综述》披露，2017 年以来查办

非法集资刑事案件2.2 万起，涉案金额1.5万亿元。2024 年4 月，全国打击非法集资专项行动动员部署会指出，近年防非处非工作取得了积极成效，但是受多种因素影响，当前非法集资风险形势依然严峻复杂，大案要案反弹压力较大，特别是存量风险持续“水落石出”。防范保险欺诈一直是保障我国保险行业健康发展的重要任务。近两年，全国保险业共向公安机关移送欺诈线索 28005条，公安机关立案千余起，涉案金额近 6 亿元，抓获犯罪嫌疑人

近 2000 人。以上数据充分说明，非法集资和保险诈骗等风险案件数量多，涉案金额高，严重破坏金融管理秩序，社会危害性大，防控形势非常严峻。

（三）监管出台政策文件

国家金融监管机构对于银行保险机构涉刑案件防控一直保持高度关注，不断完善案防工作管理办法，强化银行保险行业案件防控机制。2023 年 8 月，国家金融监督管理总局起草了《银行保险机构涉刑案件风险防控管理办法（征求意见稿）》，并面向社会公开征求意见。2023 年 11 月，国家金融监督管理总局发布《银行保险机构涉刑案件风险防控管理办法》（金规〔2023〕10 号，以下简称《办法》），自 2024 年 1 月 1 日起施行。《办法》的颁布，推动了银行保险机构健全涉刑案件风险防控全链条治理机制，前移涉刑案件风险防控关口，深化源头预防、标本兼治，全面提升银行保险机构涉刑案件风险防控工作的规范性、科学性、有效性。

《办法》的实施，将进一步加强银行保险机构涉刑案件风险源头预防、全面预防、全链条预防，重点推动了将涉刑案件风险防控纳入银行保险机构公司治理架构，进一步压实董（理）事会、监事会、高级管理层、牵头部门、内设部门和分支机构职责，充分调动董监高在涉刑案件风险防控中的主观能动性，着力构建各方联动、齐抓共管的涉刑案件风险防控格局。