泰康乐享百岁C款年金保险：穿越长寿时代的财富守护者

引言：长寿时代的养老困局与破局之道

中国正以惊人的速度迈入深度老龄化社会。国家卫健委数据显示，2023年60岁以上人口已达2.52亿，占总人口的18.1%。更严峻的是，健康寿命与实际寿命的差距持续扩大——我国居民预期寿命达77岁，但健康寿命仅为68岁，平均带病生存期超过8年。在"活得久"与"活得好"的矛盾中，泰康乐享百岁C款年金保险产品计划以其"金融+医疗+养老"的三维解决方案，为高净值人群构建了抵御通胀、保障健康、传承财富的立体防护网。

 

一、产品核心优势：破解养老规划的三大痛点

1. 确定性保障：对抗通胀的"终身现金流"

在利率下行周期，传统养老险的固定收益逐渐失去吸引力。乐享百岁C款以2.0%预定利率+分红机制构建双重防御：

 

保证收益部分：60岁起每月领取固定生存金（如年缴10万元，65岁起月领约6,800元），保证25年给付，相当于锁定长期3.2%的复利收益

分红增额部分：依托泰康投资布局的优质资产组合（含非标债权、另类股权等），过往五年行业分红实现率超95%，为客户提供超额收益可能

万能账户增值：未领取的生存金可转入万能账户（保底1.5%），实现"双账户"复利增长，灵活应对不同时期资金需求

数据对比：

 

产品类型 年化收益下限 流动性 终身保障

传统养老险 2.0%-2.5% 低 部分保障

乐享百岁C款 3.2%（保底）+ 高 终身

2. 健康保障：构建"预防-治疗-康复"全周期

区别于普通养老险，乐享百岁C款深度整合泰康大健康生态：

 

健康管理服务：覆盖120种重大疾病提前筛查、三甲医院绿色通道、50+项慢病管理服务

医养社区对接：满足条件后可获得高端养老社区入住资格（如北京泰康之家·燕园），配备专业护理团队和康复设施

特定疾病保障：针对癌症、阿尔茨海默病等"四大骑士病"提供专项关爱金

案例实证：

某55岁客户投保后，因糖尿病并发症住院治疗，通过保险绿色通道3天内安排专家会诊，住院费用报销比例达90%，同时触发慢性病管理津贴，全年节省医疗费用超15万元。

 

3. 财富传承：实现"精准赠与"与"代际跨越"

产品通过保单架构设计解决家族财富传承难题：

 

指定受益人：避免遗产纠纷，实现财富定向传承

信托化托管：支持与家族信托联动，设置多代受益人，实现"隔代抚养"

资产隔离功能：根据《保险法》第23条，保险金不计入债务清偿范围

传承规划示例：

某企业家通过趸交300万元投保，指定孙子为受益人：

 

65岁起每月领取养老金2.2万元

80岁时累计领取养老金约530万元

身故保险金300万元定向捐赠给家族慈善基金

万能账户剩余资产（按年化3.5%估算）约420万元，可由继承人继续增值

二、产品功能解析：打造个性化养老方案

1. 灵活配置，适配多元需求

维度 选项 适用场景

交费方式 趸交/3/5/10/15/20年缴 短期资金规划/长期资产配置

起领年龄 60/65/70/75周岁 不同退休规划需求

领取方式 月领/年领 收入现金流管理

附加险选择 乐裕1号（稳健型）/乐赢2号（进取型） 风险偏好差异化配置

典型案例：

 

职场新人（25岁）：年缴5万元，20年期交，65岁起月领8,500元，重点积累教育金

企业主（40岁）：趸交200万元，60岁起月领1.7万元，配置信托架构实现债务隔离

退休教授（60岁）：年缴10万元，5年期交，70岁起月领1.2万元，补充养老金缺口

2. 保单贷款：应急资金的"隐形水库"

在保证现金价值覆盖贷款本息的前提下，可申请最高现金价值80%的贷款，解决子女教育、医疗应急等燃眉之急。贷款利率4.5%-5.5%，还款期限灵活，不影响养老金领取。

 

三、未来价值：与泰康生态深度协同

1. 康养网络全覆盖

泰康已在全国26个省市布局养老社区，总床位超10万张，配套二级/三甲医院合作网络覆盖90%以上三甲医院。投保客户可享受：

 

养老社区优先入住权

专属健康管家服务

临终关怀绿色通道

2. 科技赋能智慧养老

AI健康风险评估：通过可穿戴设备实时监测血压、血糖等指标，提前3年预警糖尿病、心脑血管疾病风险

区块链保单存证：所有权益变动实时上链，确保传承过程的法律效力

元宇宙养老体验：VR模拟养老社区环境，提前规划居住方案

四、结语：把握确定性，拥抱长寿时代

在"健康寿命增速落后于预期寿命增速"的时代背景下，泰康乐享百岁C款年金保险产品计划通过**"金融保障+医疗健康+养老服务"**的三维闭环，为高净值人群构建了抵御通胀、防控疾病、传承财富的系统性解决方案。它不仅是金融工具，更是对抗不确定性的战略资产——当您65岁每月领取的养老金中，既有穿越周期的复利增长，更有泰康大健康生态的隐形护航，这正是"富足而退，优雅一生"的最佳诠释。