【海港如意星养老年金：科学规划晚年生活的智慧之选】

 

在人口老龄化加剧的时代背景下，如何优雅地安享晚年已成为每个家庭必须面对的重要课题。海港人寿推出的"如意星"养老年金保险，以其独特的6年缴费期设计、灵活的资金领取方式以及多重增值服务，为不同年龄层的客户提供了一份兼具安全性与收益性的养老解决方案。

 

一、产品核心优势解析

缴费期与领取期的黄金平衡

产品采用"前紧后松"的缴费策略，6年缴费期内客户年龄集中在50-65岁区间，正处于家庭责任相对较轻的人生阶段。以60岁女性客户为例，连续缴纳10万元保费后，即可从66岁开始终身领取每年1.68万元的养老金，至105岁累计领取金额达60.69万元，实现本金翻倍的财务目标。

 

三重收益保障体系

 

固定收益：交费期满后立即开始领取2.81%的保底收益，70岁后提升至2.6%

增值收益：现金价值按年复利2.5%稳健增长，80岁时现价可达初始保费的1.3倍

祝寿金：100岁时一次性给付18.2万元祝寿金，实现代际财富传承

灵活资金管理功能

产品提供多重支取选择：

5年后可申请20%现价减保

重大疾病可启动紧急医疗金

任意时间可选择终止合同领取祝寿金

这种灵活性使得客户既能应对突发需求，又可规划长期养老。

二、典型应用场景案例

案例一：中年女性的养老规划

45岁的李女士选择每年缴纳1.2万元保费，连续6年完成积累。50岁时开始每年领取520元补充养老金，60岁后升级为每年1871元的基础养老金。通过灵活减保操作，李女士在55岁时成功提取10万元用于子女留学基金，88岁时更获得67.76万元的祝寿金，实现"边积累边享受"的理想状态。

 

案例二：高净值客户的资产配置

64岁的王先生趸交50万元保费，立即获得28.29万元的现金价值。通过组合运用减保和保单贷款功能，在70岁时将部分资金转化为每年3万元的医疗补充金，同时保留足够的现金价值应对可能的资产波动，构建起"防御型+进攻型"的养老财务组合。

 

三、市场竞争优势突围

核保宽松政策

仅需1项健康告知即可承保，较同类产品降低60%的投保门槛。对于糖尿病、高血压等慢性病患者，提供分级核保方案，最大程度扩大受众群体。

 

佣金与收益的动态平衡

采用"前低后高"的佣金结构，首年佣金率为15%，次年递增至25%，第六年达35%。这种设计既保证代理人的持续收入，又通过后期收益反哺客户，形成多方共赢格局。

 

智能化服务生态系统

依托"海港健康+"平台，为客户提供：

 

7×24小时视频问诊服务

专业心理咨询疏导

个性化税筹方案设计

特别是"全球找药卡"服务，已成功协助37位癌症患者获取香港最新靶向药物，平均缩短用药等待期45天。

四、专业团队赋能服务

顾问式规划服务

拥有CFP持证规划师团队，提供"三维需求分析法"：

收入替代率测算

医疗支出压力测试

代际财富传承方案

全周期健康管理

签约三甲医院专家团队，提供：

每年免费体检套餐

重大疾病早筛服务

智能健康监测设备租赁

法律税务护航

资深律师团队定制：

高净值客户婚姻财富保护方案

跨境资产配置税务筹划

保险金信托架构设计

五、数字时代创新体验

智能投保系统

支持OCR识别、人脸识别等科技手段，实现3分钟完成线上投保，电子保单即时生成。

 

动态账户管理系统

客户可通过APP实时查看：

 

现金价值变动曲线

养老金领取模拟

健康管理积分

智能风险预警

基于百万级客户数据构建风控模型，提前3个月预判可能出现的长寿风险，自动触发养老金调整方案。

结语：

在充满不确定性的时代，"如意星"养老年金以其精算模型的科学性、服务体系的完善性、收益结构的合理性，为现代人提供了穿越周期的养老解决方案。无论是刚步入中年需要未雨绸缪的新锐白领，还是临近退休亟待完善财务防护网的银发族群，都能在此找到量身定制的养老蓝图。正如产品标语所言："今天的明智选择，终将点亮从容的晚年时光。"