《银保条线业务人员销售行为管理办法》：规范销售行为，守护消费者权益

在保险行业快速发展的背景下，销售行为的规范性直接关系到消费者的合法权益和行业的健康发展。近年来，随着监管力度的不断加强，保险销售行为的管理愈发受到重视。2023年9月，国家金融监督管理总局发布《保险销售行为管理办法》，明确要求保险销售人员在销售过程中履行相应义务并禁止违规行为。为落实监管要求，进一步规范银保业务人员的销售行为，公司特制定《银保条线业务人员销售行为管理办法》，旨在从制度层面加强管理，遏制销售误导行为，提升业务品质。

一、办法制定的背景与意义

近年来，保险行业在快速发展的同时，也暴露出一些销售误导、违规宣传等问题，这些问题不仅损害了消费者的合法权益，也影响了行业的声誉和可持续发展。为从源头治理这些问题，保护消费者权益，国家金融监督管理总局发布了一系列监管文件，对保险销售行为进行全面规范。在此背景下，公司结合自身实际情况，制定了《银保条线业务人员销售行为管理办法》，明确了售前、售中、售后各环节的管理要求，以及违规行为的问责机制和灰名单管理规则，为银保业务人员的销售行为划定了清晰的“红线”。

二、售前、售中及售后的管理要求

（一）售前行为管理

售前阶段是保险销售的起点，也是最容易出现误导行为的环节。根据《办法》，银保业务人员在开展业务时必须遵循属地原则，不得超出授权范围展业。同时，业务人员需接受公司统一的互联网营销宣传培训和考试，确保宣传内容的真实性和合规性。此外，宣传材料必须使用公司统一印发或授权的版本，不得私自制作或使用违规材料。在产品停售或价格调整方面，业务人员不得提前向客户宣称相关信息，避免引发不必要的市场波动和误导。

（二）售中行为管理

售中阶段是保险合同订立的关键环节，业务人员需根据公司评定的销售能力资质等级销售对应产品，并在销售过程中向客户明确提示保险合同的基本内容、风险评估结果以及投保人违反如实告知义务的后果等重要信息。同时，业务人员不得代替客户签名或确认，不得代交保费或领取保险金，确保客户的自主决策权。此外，业务人员还需遵守一系列禁止性规定，如不得曲解条款、夸大收益、隐瞒风险等，确保销售行为的透明性和公正性。

（三）售后行为管理

售后阶段是保险服务的延续，业务人员需确保客户能够顺利接受回访，并如实回答相关问题。离职后的业务人员不得主动邀约客户退保或转保，不得泄露客户信息，不得假借公司名义继续开展业务，确保客户权益不受侵害。

三、违规行为问责与灰名单管理

为确保《办法》的有效执行，公司明确了违规行为的问责机制和灰名单管理规则。根据违规行为的严重程度，公司将违规行为分为一级、二级和三级，并给予相应处罚。例如，一级违规行为每次扣罚500元，情节严重的将解除委托代理或劳动合同。此外，公司还建立了灰名单管理制度，将屡次违规或业务品质异常的业务人员列入灰名单管理。灰名单人员将面临一系列限制，如取消激励方案和荣誉体系资格、降级或解除合同等。同时，公司还将对灰名单人员进行定期考核，符合要求的人员可从灰名单中出库。

四、结语

《银保条线业务人员销售行为管理办法》的出台，不仅是对监管要求的落实，更是公司加强内部管理、提升业务品质的重要举措。通过明确售前、售中、售后各环节的管理要求，以及违规行为的问责机制和灰名单管理规则，公司为银保业务人员的销售行为设定了清晰的规范，为消费者权益提供了有力保障。未来，公司将继续加强制度宣导和执行监督，推动银保业务健康、可持续发展，为保险行业的高质量发展贡献力量。