抓住个人养老金机遇，赢在未来

随着我国人口老龄化的加剧，养老问题成为社会关注的焦点。个人养老金作为一种补充养老保险制度，近年来在政策支持下迅速发展，成为完善我国养老保障体系的重要一环。

一、个人养老金的发展历程

个人养老金是指政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的制度。它实行个人账户制，缴费完全由参加人个人承担，自主选择购买符合规定的金融产品，如储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等，实行完全积累，并享受税收优惠政策。

近年来，我国个人养老金制度建设取得了显著进展。2022年4月，国务院办公厅发布《关于推动个人养老金发展的意见》，明确了个人养老金制度的税收优惠政策框架。随后，人社部、财政部、国家税务总局、银保监会和证监会五部门联合发布《个人养老金实施办法》，推动个人养老金制度在北京、上海、广州等36个先行城市或地区启动实施。2024年12月15日起，个人养老金制度正式落地，实现了境内省级行政区和重点城市的全覆盖。

二、为什么要做个人养老金

（一）与国家政策同步

个人养老金制度是我国养老保障体系的重要组成部分，其发展与国家政策紧密相连。随着人口老龄化的加剧，养老金替代率持续下滑，养老需求进一步扩大。发展个人养老金，壮大第三支柱，是解决我国未来养老困境的必要举措。

（二）市场潜力巨大

个人养老金市场潜力巨大，尤其是在我国经济快速发展的背景下，居民收入水平不断提高，对养老保障的需求也日益增加。据相关数据统计，我国个人养老金市场规模已达30.7亿，仅次于北京和上海，显示出巨大的市场潜力。

（三）代理人收入提升

个人养老金产品的销售不仅为客户提供了一种优质的养老保障方案，也为代理人带来了可观的收入。通过销售个人养老金产品，代理人可以获得稳定的佣金收入，同时带动其他年金产品的销售，提升整体销售效率。

（四）活动率和留存率更高

个人养老金产品的销售有助于提升代理人的活动率和留存率。通过为客户制定个性化的养老规划，代理人能够与客户建立长期稳定的关系，增强客户粘性，从而提高留存率。

三、找什么样的客户群体

（一）年收入十五万以上人群

这类人群通常具有较高的经济基础和理财意识，对养老保障的需求更为迫切。他们希望通过合理的财务规划，确保退休后的生活品质不受影响。

（二）社保基数不高的人群

社保基数较低的人群在退休后可能面临养老金不足的问题。个人养老金作为一种补充养老保险，可以帮助他们提前规划，弥补养老金缺口。

（三）公务员、医生、老师等工作稳定人群

这些职业群体工作稳定，收入相对固定，对养老规划有更长远的考虑。他们通常具有较强的风险意识和理财观念，是个人养老金产品的理想客户群体。

（四）能退税的人群

个人养老金制度提供了税收优惠政策，能退税的人群可以充分享受到这一政策红利。即使不能退税，个人养老金也可以作为一种强制储蓄手段，帮助客户积累养老资金。

四、如何销售个人养老金

（一）硬件准备

宣传彩页：制作精美的个人养老金宣传彩页，详细介绍产品特点、优势和税收优惠政策，帮助客户快速了解产品。

产品方案：为客户制定个性化的个人养老金方案，结合客户的收入水平、家庭状况和养老需求，提供最适合的产品组合。

（二）软件准备

个人养老金“四问”：

您是否已经开设了个人养老金账户？

您准备购买什么产品？如何利用这个账户？

您是否考虑过对接分红型个人养老金产品？在利率下行的背景下，这类产品的收益率很有优势。

我为您准备了一个详细的方案，您可以参考一下。

销售目标：每个代理人都应设定明确的个人养老金销售目标，确保销售工作有条不紊地进行。

利用公司平台：充分利用公司提供的各种销售平台和工具，如线上培训、客户管理系统等，提升销售效率。

团队协作：通过团队协作，如晨会分享、群里接龙打卡等方式，营造积极的销售氛围，激励团队成员共同努力。

五、总结

个人养老金作为一种补充养老保险制度，具有重要的社会意义和市场潜力。随着政策的不断完善和市场的逐步成熟，个人养老金将成为未来养老保障的重要组成部分。对于从业者来说，把握个人养老金的销售机遇，不仅能够为客户提供优质的养老规划，还能提升自身的收入和职业发展。通过精准定位目标客户群体，结合硬件和软件准备，从业者可以更好地推动个人养老金产品的销售，赢在未来。