把握个养浪潮，抓住养老商机

随着人口老龄化的加剧，养老问题成为社会关注的焦点。2024年12月15日起，个人养老金制度在全国全面实施，这为保险行业带来了新的发展机遇。

一、活动量与氛围

预约有奖、无差别转发：在宣传阶段，可以通过预约客户送广告伞等方式，吸引客户关注个人养老金政策。同时，利用社交媒体进行无差别转发，扩大政策的知晓度。

老客户转介绍寻求新增：鼓励老客户转介绍新客户，通过老客户的信任背书，提高新客户的接受度和转化率。

个养接洽话术：在与客户沟通时，可以使用以下话术作为开场：

“您好！2022年11月国家开始大力推动‘个人养老金退税政策’，国家推出可以退税的个人养老金账户，您有在银行开户和退税了吗？”

“这个是国家推的一个政策，鼓励老百姓去银行开设个人养老金专户，每年缴存的上限现在是不超过12000块钱。每年可以退税1200块到5400块钱。”

如果客户30分钟内没有回复，可以发送第三条信息：“为什么问您这个问题：是因为很多企业在内部已经宣导个养退税政策。但还有很多企业没有宣导，一旦错过了12月份，会有很大损失。”

氛围渲染：

朋友圈宣导个养：通过朋友圈发布个人养老金的相关信息，引导客户关注。

客户端APP、小程序转发抽奖链接：增加与客户的互动和粘性。

公司个养件数竞赛：通过内部竞赛激励员工积极推广个人养老金业务。

二、培训学习

个税规划师通关：要求员工学习个税规划师内容，并取得ITP证书。

税优产品六问六答通关：通过培训，让员工熟悉税优产品的特点和优势，包括适合哪类人群、能省多少税、节税与非节税的区别、如何选择产品、额度是否足够以及还需要关注什么。

个税APP申报指南通关：指导客户如何在个税APP上进行申报和退税。

三、业务活动

职域开拓、个养说明会、一对一退税：

重点客户电话沟通：针对无法见面的客户，通过电话说明个养的重要性和退税利好。

线下一对一退税：协助客户在个税APP上进行退税操作，可以往前推三年进行退税。

企业宣讲职域开拓：锁定企业核心人物，进行企业宣讲，公司给予物资支持。

个养商机研讨会：借助公司个养研讨会，让专业人士为客户讲解个养的好处。

一对一辅导退税：

检查“专项附加扣除”信息：确保客户填报正确，避免少报漏报或错误填报。

试算不同的“奖金计税方式”：选择最优的计税方式，以最大化税收优惠。

了解专项附加扣除项目：包括子女教育、继续教育、大病医疗、住房贷款、住房租金、赡养老人等。

关注特殊扣除情况：如婴幼儿照护、学历学位教育、医疗费用自付部分等。

通过以上活动量与氛围的营造、培训学习的深入以及业务活动的落地，保险从业者可以更好地把握个人养老金浪潮，抓住养老商机。这不仅有助于提升个人业绩，也为客户提供了更全面、更专业的服务，助力客户实现养老规划，享受更美好的退休生活。