银行概况及主营业务介绍：新人签约培训的关键内容

在银保渠道中，客户经理的新人育成是确保业务顺利开展的重要环节。通过系统的培训，新人可以快速掌握银行的基本知识和主营业务，为未来的客户经营打下坚实的基础。

银行基础知识：从历史到现代

银行的历史源远流长，最早的银行形式可以追溯到古巴比伦时期的“里吉比”银行和寺庙。现代商业银行的产生与资本主义的发展密切相关，1694年成立的英格兰银行标志着现代银行制度的形成。在中国，银行业的发展经历了从古代的钱庄与票号到现代商业银行的转变，1897年成立的上海中国通商银行是中国第一家具有近代特征的银行。

现代银行的分类多样，包括中央银行、政策性银行和商业银行。中央银行如中国人民银行，主要负责制定和执行货币政策，监督管理金融业。政策性银行如国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行，主要支持国家的经济政策和社会发展项目。商业银行则通过吸收存款、发放贷款等业务，为社会提供金融服务。

银行网点架构：从总行到基层

银行网点是银行对外营业的地方，分为分行、支行、分理处、储蓄所和自助银行等。银行网点的主要功能是为客户提供全面的金融服务，包括现金业务、理财业务、信贷业务等。银行网点的法律地位明确，各级分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担。

银行网点的分类管理体现了不同的功能配置和建设质量。例如，全功能网点提供全方位的金融服务，而专业性网点则专注于特定领域的服务，如财富管理中心主要服务于高端客户。基础网点主要为普通客户提供基本交易服务，而自助网点则通过电子设备为客户提供24小时服务。

银行主营业务介绍：负债、资产与中间业务

商业银行的主营业务分为三大类：负债业务、资产业务和中间业务。负债业务是银行通过对外负债方式筹措资金的活动，主要包括存款、借款和其他负债。存款是银行负债业务中最重要的部分，占到负债总额的70%以上。借款负债包括向中央银行借款和同业借款，其他负债则包括金融债券、大额可转让定期存单等。

资产业务是银行运用资金的业务，主要包括贷款业务和投资业务。贷款业务分为流动资金贷款、固定资产贷款、信用贷款、担保贷款、银团贷款等。投资业务则包括国债、公司债等金融产品的投资。

中间业务是银行不需动用自己的资金，依托业务、技术、机构、信誉和人才等优势，提供各类金融服务并收取手续费的业务。中间业务不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。例如，代理保险业务是银行和保险公司开展的一种业务合作方式，银行代为销售保险产品，从中提取手续费。

银行业务分类与特征分析

银行业务分类多样，包括现金业务、理财业务、信贷业务、公司业务和国际业务。现金业务主要包括存取款、转账汇款和其他卡折业务。理财业务按收益类型分为保本浮动收益、保本保证收益和非保本浮动收益。信贷业务包括个人贷款、公司贷款、信用贷、质押贷、消费贷等。公司业务则涵盖单位存款、代发工资、公司贷款、票据业务等。国际业务包括外汇交易、国际信贷、进出口融资等。

在实际工作中，客户经理需要根据客户的业务需求，选择合适的银行网点和业务类型。例如，对于理财客户，可以推荐适合的理财产品；对于信贷客户，可以协助办理贷款业务；对于公司客户，可以提供公司贷款和票据业务等服务。

优质客户的甄选与服务

在银保渠道中，甄选优质客户是客户经理的重要工作之一。优质客户包括存取款、转存业务客户、理财客户、信用贷客户、公司贷款客户和国际汇款客户。客户经理需要根据客户的业务需求和风险承受能力，提供个性化的金融服务。

例如，对于储蓄业务客户，可以根据客户的不同需求推荐活期、定期、定活两便、零存整取和通知存款等产品。对于外汇业务客户，可以提供外汇存款和外汇交易服务。对于中间业务客户，可以推荐股票、基金、黄金、人民币理财等产品。对于贷款业务客户，可以协助办理个人信用贷款、住房贷款、质押贷款和消费贷款等业务。对于公司业务客户，可以提供单位存款、代发工资、公司贷款、票据业务等服务。

结语

通过系统的培训，新人客户经理可以快速掌握银行的基本知识和主营业务，为未来的客户经营打下坚实的基础。在实际工作中，客户经理需要根据客户的业务需求，选择合适的银行网点和业务类型，提供个性化的金融服务。通过优质的服务，客户经理可以建立良好的客户关系，提升客户满意度和忠诚度，为银保业务的发展做出贡献。