2024年全球金融科技报告：审慎经营与盈利提升引领稳健增长

在数字化浪潮的推动下，金融科技行业在过去二十年间经历了翻天覆地的变化。从最初的萌芽到如今成为金融服务生态的重要组成部分，金融科技不仅改变了银行业的业态和交易方式，还深刻影响了全球金融体系的运作。然而，随着市场环境的变化，金融科技行业正面临新的挑战与机遇。

 

行业现状：融资寒冬与稳健增长并存

过去三年，金融科技行业经历了严峻的融资寒冬。相较于2021年的高位，金融科技公司的平均市销率从20倍降至4倍，融资规模骤减约70%，其中后期轮次（C轮至E+轮）的融资规模锐减81%–89%，早期轮次也减少了54%–73%。尽管如此，行业营业收入却保持了稳健增长，过去两年的年复合增长率（CAGR）达到14%。这表明，尽管融资环境艰难，金融科技公司的业务仍在持续扩张，显示出强大的市场适应能力。

 

未来趋势：九大趋势塑造行业格局

《2024年全球金融科技报告》指出，九大趋势正在塑造当前金融科技市场的格局。其中，生成式AI（GenAI）等变革性技术的兴起，为行业带来了新的增长点。嵌入式金融和互联商务成为主要增长领域，预计到2030年，全球金融科技市场规模将从3200亿美元增长至1.5万亿美元。此外，高利率环境的持续、监管环境的趋同以及数字公共基础设施的推广，也将对金融科技公司的发展产生深远影响。

 

核心议题：四大主题引领发展方向

报告进一步强调了四大核心议题的重要性。首先是嵌入式金融，预计到2030年其市场规模将超3200亿美元，涵盖支付、借贷和保险等多个领域。其次，互联商务为传统银行创造了新的收入来源，有助于提高客户忠诚度。第三，开放银行虽对银行业的直接影响有限，但对广告业的影响较大。最后，生成式AI在提效和产品创新方面展现出巨大潜力，金融科技公司和传统银行都在利用其降本增效。

 

行动呼吁：五大要务助力行业前行

面对新的市场环境，报告提出了金融科技公司需要践行的五大要务。首先是审慎经营，加强风控与合规能力，将合规视为战略优势。其次，金融科技公司需将EBITDA利润率提高25个百分点以上，通过优化成本结构实现可持续盈利性增长。第三，金融科技公司应谨慎对待IPO，讲好股权故事，满足监管要求。第四，零售银行应转型为数字化互动平台，提供增值服务。最后，政府应建设数字公共基础设施，激发创新。

 

结语：金融科技的未来之路

尽管面临融资寒冬和市场环境的不确定性，金融科技行业的发展前景依然光明。通过审慎经营、盈利提升和稳健增长，金融科技公司不仅能够应对当前的挑战，还能为客户提供更优质的服务。随着生成式AI等新技术的广泛应用，金融科技行业将继续在全球金融体系中发挥重要作用，推动金融服务的创新与变革。