个人养老金核心销售逻辑：四步成交助力养老规划

随着2025年延迟退休养老新政策的实施，个人养老金制度成为了公众关注的焦点。这一制度不仅为个人提供了增加养老保障渠道，还带来了显著的税收优惠。本文将详细介绍个人养老金的核心销售逻辑——四步成交法，帮助您更好地理解和推广这一政策。

 

一、一约：电话邀约，开启面见机会

电话邀约是个人养老金销售的第一步，目的是通过电话与客户建立联系，邀请他们面见。在电话中，销售人员可以使用以下开场白：

 

“您好，和你沟通个事儿，现在全国都在推广的个人养老金账户你知道吗？”

“您好，现在国家大力推广的个人养老金账户你开通了吗？”

“您好，您知道吗？12.15号开始咱们得城市也可以开通能退税的个人养老金账户啦，存钱返税，最高可返5400，您开了吗？”

“您好，从12.15好开始咱们这边也有了一个存12000最高能返5400的政策了，您了解了吗？”

在电话中，不要过多地解释细节，而是快速邀约见面。如果客户已经开户，可以询问他们是否存钱、是否知道自己能退多少税以及如何操作。如果客户未开户，可以了解他们不开户的原因，并邀请他们见面详细讲解如何利用个人养老金账户退税。

 

二、二谈：面见交流，深入探讨需求

（一）问报税

面见时，销售人员可以通过报税话题切入，引导客户关注个人养老金账户。可以使用以下话术：

 

“钱的事都不是小事，我有个客户就错报了，差点损失不少钱。”

“我们赶紧打开手机看看，咱们有没有错漏报。”

如果客户不打开APP，销售人员可以逐项问询沟通；如果有少漏错报问题，可以在个税APP中查看记录，点更正重新做申报，帮助客户解决后再继续。

 

（二）问税优

接下来，销售人员可以切入税优话题，引导客户关注个人养老金账户的税收优惠。可以使用以下话术：

 

“其实还有一个退税的事您知不知道？最多可以节税5400呢。”

“这么好的政策目前全国已全面铺开，现在帮你算一算这一项能帮你省多少税吧。”

通过税优表，销售人员可以为客户计算具体的税收优惠额度，并讲解税优政策背景，如人口老龄化、高龄化、少子化趋势，以及三支柱养老金体系的现状。

 

三、三办：办理个人养老金，落实行动

在客户了解个人养老金账户的好处后，销售人员可以引导客户办理个人养老金账户。可以使用以下话术：

 

“您看无论是从退税的实际收益来讲，还是从个人养老的储备来讲，这件事都得办。这么好的事，现在咱们就开始办了吧。”

办理个人养老金账户的六步参保流程包括：

 

了解政策：向客户详细介绍个人养老金制度的政策背景和好处。

选择银行：帮助客户选择合适的银行开设个人养老金账户。

开户：协助客户完成开户手续。

缴存资金：指导客户如何缴存资金，并解释缴存金额与税收优惠的关系。

投资选择：根据客户的风险承受能力和养老需求，为客户推荐合适的投资产品。

后续服务：承诺为客户提供每年的后续服务，确保客户在使用过程中无后顾之忧。

四、四转：索取转介绍，拓展客户群

最后，销售人员可以向客户索取转介绍，将这一利好政策推荐给更多的人。可以使用以下话术：

 

“您看这个税优政策也帮您节省了这么多钱，要不要让你的朋友和家人也享受一下这个利好？”

“放心我会每年为你们做好后续服务的。”

通过转介绍，销售人员不仅可以帮助更多的人享受个人养老金制度的优惠，还可以拓展自己的客户群，实现业务的持续增长。

 

五、现场演练：政策出红利，养老正当时

为了更好地掌握个人养老金的核心销售逻辑，销售人员可以进行现场演练。通过模拟电话邀约、面见交流、办理手续和索取转介绍的场景，销售人员可以提高自己的沟通技巧和业务能力，确保在实际工作中能够顺利地推广个人养老金制度。

 

六、结语

个人养老金制度为应对人口老龄化、高龄化、少子化趋势提供了有力支持，也为个人增加了养老保障渠道和税收优惠。通过四步成交逻辑——一约、二谈、三办、四转，销售人员可以有效地推广这一政策，帮助客户实现高品质的养老生活。让我们抓住这一政策机遇，为自己的未来添一份保障，让晚年生活更加幸福、有尊严。