一、调研背景和园的

融调硏

随着全球人口老龄化趋势的加剧，养老问题已成为社会各界关注的焦点。在这一背景下，养老金融作为保障老年人生活质量的重要手段，其发展状况和公众认知程度对构建和谐社会具有深远影响。

2023年10月中央金融工作会议，明确提出要做好养老金融等“五篇大文章”，建设金融强国。2024年1月《国务院办公厅关发展银发经济、增进老年人福社的意见》(国办发〔2024)1号)，从老年助餐、养老照护、文体服务、适老化改造、金融支持等多维度提出26项举措。金融机构要加强养老金融产品研发与健康、养老照护服务衔接。2024年5月，国家金融监督管理总局发布了《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见(金发〔2024〕11号)，明确发加大对健康产业、养老产业、银发经济的金融支持。2024年7月，中围共产党第二十届中央委员会第三次全体会议通过的《中共中央关于进济委全面深化改革推进中国式现代化的决定》重申积极发展养老金融，定指出，要“加快发展多层次多支柱养老保险体系，扩大年金制度覆盖范围，推行个人养老金制度。发各类商业保险补充保障作用。”中元善发展养老事业和养老产业政策机制……鼓励和引导企业等社会力量积极参与”。从中央的一系列政策可以发现，金融机构在养老金融中所起到的作用绝不仅仅是金融产品的生资者、销售者和管理者，还应兼顾健康、医疗、社交、居住等等养老相关服务。金融机构应从供需两端，即特养老产业和对接提供养老服务，来为大众提供养老支撑，最终实现金融产品+服务的全生命周期养老解决方案。

老年是每个人都必经的人生阶段，养老不仅关系到个人的晚年生活，更关乎整个家庭的幸福。与养老直接相关的资金储备、各类服务，承载了大众对幸福养老生活的期待，作为供应商的金融机构9养老服务机构及相关产业，在提供养老金融产品和服务时，需考虑多方面因素，除了要提供多样化产品、甄选高品质服务、管理把控风险和服务质量，重中之重是理解大众对养老的真实需求。提供高质量的养老金融产品和服务是增进人民养老福祉的?切实落脚点。

为此，亚洲养老金融与产业研究院联合中国太平洋人寿保险股份有限公司组织设计了调研问卷，多角度全面扫描大众养老需求并形成调研报告。本报告旨在通过调研大众对养老储备、养老金融产品及相关服务、非金融养老服务的偏好与反馈，深入挖掘广大人民群众的真正养老需求，掌握当下大众对养老金融产品、服务、规划等的实际体验与满意度，调研结果也向“2024新时代养老金融指数”课题组呈现，作为其中部分信息的参考。调研方案和调研对象

(一)调研方案

老金融

本次调研由亚洲养老金融与产业研究院与中国太平洋人寿保险股份有限公司设计总体方案与框架，联合上海财经大学、上海交通大学及相关行业的教授、专家共同参与研究，形成最终问卷。并由上海融金聚科技有限公司实施组织线上线下调研。

调研问卷由五部分组成:第一部分主要调研受访人包括年龄、职业、税后年收入等基本情况。第二部分着重在第三支柱个人养老金与第二支柱职业年金和企业年金的参与情况，主要调研大众对个人养老金和职业年金/企业年金的参与度和认知。第三部分围绕大众对选择金融机构的考量因素，调研大众在选择养老服务时所考虑的因素以及对金融机构在养老金融方面的期望。第四部分是大众客户在不同金融机构实际购买产品的情况，包括购买动机、产品偏好、产品满意度等方面。以上几部分比较完整地体现了个人和家庭在进行养老规划、安排养老储备时关注的重点，基本覆盖了大众能从金融机构直接或者间接获得的各类产品和服务，较为全面地体现了大众对养老的核心诉求。