市场环境分析

• 利率下行：全降时代，三大市场利率均已大幅下行，10年期国债下行至1.71%，5年期贷款利率降至3.60%，5年期存款利率降至1.55%，且2025年还要实施“较宽松的货币政策”，导致理财暴雷、股市高风险，缺少保本、高息、长期、灵活的增值渠道。

• 保险定价利率调整：《关于健全人身保险产品定价机制的通知》第三条要求确定保险预定利率的三大根基（5年期贷款报价、5年期定期存款利率、10年国债收益率）均已低于现行保险预定利率，随时可能触发保险定价利率动态调整机制，需珍惜现行产品。

销售机遇

• 资金充足：春运期间迎来一年中最佳的销售机遇，做生意的资金大回笼，上班的年终奖陆续发放，外出务工的陆续返程，春节来临财富潮涌，资金最充足，存钱最急迫。

• 投保需求旺盛：在财富潮涌但无处安放的情况下，增额分红/年金分红销售正当时，保底2%+分红是当下稀缺的优质资产，投保最当时。

产品优势

• 双优选账户：新增双优选B账户，都是养老年金型账户，身故金就是账户价值，无额外身故保障，无保障成本，提升账户利益，每年最多不超20%领取，退休后领取比例不再受限，不影响原计划模型的讲解且最终的剩余都有所提升，双优选B账户增账户收益，理财功能更强，双优选双选择，总有一款适合你。

• 爱家保单：功能丰富，包括财富管理（养老、储备）、健康保障、意外保障等，选择多样，主险既有保险保障又有财富管理，附加险种类全，选择多，还可享绿通服务、白金卡贵宾客户服务权益等。

• 其他特惠产品：如儒园开业特惠护理版、活动到会享升级版CAR-T等，具有超高性价比、资源直享、费用直付等优势。

销售策略

• 新春特惠活动：限时回馈（1月10日-20日），推出六福迎春活动，包括双优选账户返场、爱家保单享绿通服务、1.2万P直享5万白金卡贵宾客户服务权益、新春爱家专属保单封套、儒园开业特惠护理版、活动到会享升级版CAR-T等，吸引客户投保。

• 精准邀约客户：通过活动邀约及促成/转介，规范市场，只能投不能送，精准邀约客户，助力促成及转介。

• 销售模型：如爱家模型世家版，鑫享世家锁定利率终身分红，账户特惠降费让利追加扩容，医疗特惠一人主险全家附加人人400万，绿通特惠权威医院权威专家60万垫付，CAR-T资源直享费用直付年度200万，权益直享直享5万白金卡服务权益。

• 客户分类销售：对成人推出新春财富计划、新春年终奖计划，对少儿推出新春压岁钱计划，对大客户推出新春优质资产项目配置，转存正当时，一单享六福，意义大不同。

• 销售工具：如惠赢优选爱家保单，通过投保链接同步投保特定附加险，可享特别佣金，个养也可直享特别佣金，享终身现金流、高客分红、0尊赢账户、账户扩容、行权早、保证入住、优先入住、向上拼单、双国际版绿通+CAR-T、铂金卡服务等权益。

• 销售步骤：新春大回访五步销售，助力轻松签单，包括送新春礼物、约见面、面见沟通、现场促成、邀约活动等，梳理名单、约访见面、到会享CAR-T、转介享CAR-T、送春联/年货、讲服务权益、讲新春特惠、讲产品计划等。

总结

在全降时代背景下，通过把握春运期间资金充足、投保需求旺盛的机遇，利用双优选账户、爱家保单等产品的优势，结合新春特惠活动、精准邀约客户、销售模型、客户分类销售、销售工具、销售步骤等策略，可以有效推动元月暨春节经营产品的销售，实现财富的保值增值，满足客户的多样化需求，为公司创造更大的价值。