在现代社会，社会保险（社保）和商业保险（商保）构成了我们社会保障体系的两大支柱。了解它们的基础知识、区别与联系，以及如何通过社保切入商保，对于每个人来说都是至关重要的。

 

社保及商保的基础知识

社保的定义：

社会保险是国家通过立法，由劳动者、劳动单位、国家三方共同筹集资金，在劳动者遇到年老、疾病、工伤、生育、失业等风险时，给予最基本的物质帮助，以保障其基本生活的一种制度。

 

社保的种类：

养老保险：提供退休后养老金、丧葬费、抚恤费等。

失业保险：提供失业后失业保险金、医疗费补贴等。

医疗保险：提供医疗报销、退休后医保待遇等。

工伤保险：支付医疗费用、生活护理费、伤残补助、伤残津贴等。

生育保险：提供产假、生育津贴、生育补助金等。

社保的局限性：

社保作为一种基本保障，其保障水平相对较低，存在支付方式、报销上限、报销范围等方面的限制。例如，养老金替代率低，医疗保险报销比例有限，且存在起付线和封顶线。

 

社保和商保的区别及联系

区别：

支付方式：社保是个人垫付后结算，商保可以提前垫付或确诊即赔。

报销上限：社保有封顶，商保则可以弥补社保不足，合理范围内都可报销。

报销范围：社保限医保目录，商保可补充自付、自费、院外用药等目录外费用。

其他费用：社保不负担其他费用，商保涵盖收入损失、护理、康复、营养费等。

售后服务：社保自行解决，商保提供专人服务。

联系：

商业保险是社会保险的重要补充。社保遵循“低水平、广覆盖”的原则，提供最基本的保障；而商保则可以让保障范围更大、更细、更全。

 

如何通过社保切入商保

通过社保V形图，我们可以形象地展示社保的局限性和商保的必要性。V形图的面积代表所有医疗费用，其中起付线以下、封顶线以上、自付部分和自费部分都需要个人承担。这些部分构成了V形图的阴影部分，而医保可报销的部分则是白色部分。通过这个图，我们可以看到，一旦发生大病，仅靠社保是远远不够的，购买商业保险作为补充是很有必要的。

 

异议处理

在实际沟通中，我们可能会遇到客户的一些异议，以下是两种常见异议的处理方法：

 

异议一：“我有社保，不需要商保。”

处理：恭喜您拥有社保这项基本保障。但我们可以想象，在寒冷的冬天，屋内有暖气时我们只需穿一件毛衣，而出门则需要穿大衣。社保就像那件毛衣，提供基本保障，而商保就像大衣，提供额外的保护。我们现在向您推荐的就是能提高您生活质量的保险。

 

异议二：“我也知道社保有缺口，但我现在拿不出钱买商保。”

处理：我们常说的负担不起是指奢侈品，而商保是日常生活所需的消费。真正昂贵的是我们失去谋生能力后家庭的生活费、教育费、医疗费等。您现在支付的保费与您家人在没有这份保障的情况下可能付出的成本相比，是微不足道的。

 

课程回顾与课后作业

通过本课程，我们学习了社保及商保的基础知识、它们之间的区别与联系，以及如何通过社保切入商保。课后作业包括完成社保商保区别（T形图）和社保切入商保（V形图）的通关任务。

 

结语

社保和商保共同构成了我们的社会保障体系，它们各有特点和优势。了解它们的区别与联系，能够帮助我们更好地规划个人和家庭的保障计划，确保在面对风险时有足够的保障。通过社保切入商保，我们可以为客户提供更全面、更细致的保障方案，提高他们的生活质量。