“2.5%”新产品介绍

悠享B赢家版养老年金 和 悠享A款养老年金 是两款预定利率分别为2.5%和3.0%的养老年金产品，投保年龄覆盖广泛，从出生满60天至69周岁。两款产品均提供终身保险期间，且领取年龄灵活，可从55岁（女性）/60岁/65岁/70岁开始领取养老金。养老金领取方式为年领或月领，未领取前可灵活变更。

 

恒盈B赢家版年金（万能型） 和 恒盈年金（万能型） 提供1.5%和2.0%的保底利率，投保年龄同样广泛，从出生满60天至80周岁。这两款产品的特点在于其灵活性，允许首期和追加保费，且提供一定的持续奖励和较低的退保手续费。

 

新产品销售策略思考

在销售这两款新产品时，我们需要考虑三个“转变”：

 

一“变”：利率一直在变

 

从1997年以前的高预定利率，到2024年8月的调整，中国保险行业的预定利率经历了多次变化。这种变化反映了市场环境和监管政策的调整，也提示我们在销售产品时需要关注利率的最新动态。

 

二“未变”：保险安全性、确定性的特征未变

 

尽管利率在变，但保险产品的安全性和确定性始终未变。保险公司的内控保障、再保险、保险保障基金以及金融总局的监管，都确保了保险产品的安全性。同时，保险合同中的给付金额必须呈现，客户权益受到法律保护。

 

三“转变”：从收益性思维到保证性思维的转变

 

在当前的低利率环境下，客户更加关注产品的保证性。保险产品作为唯一能贯穿人整个生命周期，伴随年龄增长，确定实现价值增长的金融工具，其保证性思维变得越来越重要。

 

政策背景

从2022年到2024年，国家各部委针对个人养老金制度建设发文多达10项，标志着“养老第三支柱”进入快速发展期。2024年两会期间，国务院《政府工作报告》中明确提出在全国实施个人养老金制度，积极发展第三支柱养老保险。

 

产品优势分析

锁息优势：在长期利率下行的大趋势下，将给付金额写入合同，锁定未来的现金流，是养老金融产品的一大优势。

 

政策优势：在国家举国养老战略下，养老金融产品有望释放政策性红利。

 

养老优势：在延迟退休的背景下，提前储备目标养老年限的资金变得更加重要。

 

服务优势：提升养老服务质量，改善退休后生活品质，提供适老化的医疗服务，是养老金融产品的另一大卖点。

 

案例分析

以40岁女性为例，选择10万10年交，70岁开始领取的悠享B1案例，每年可领取51,840元直至终身。在不同年龄阶段，其生存总利益和年化单利表现出色，显示出产品的长期价值。

 

结语

“2.5%”新产品——悠享B赢家版养老年金和恒盈B赢家版年金（万能型）——以其独特的产品特点和优势，为个人养老提供了新的选择。在国家政策的支持下，这两款产品有望成为个人养老金制度的重要组成部分，帮助客户实现养老资金的安全、稳定增长。