国寿爱意康悦条款解析冰山图保额阶梯图讲解

在本次课程中，我们将深入解析国寿爱意康悦医疗保险的条款，并结合冰山图和保额阶梯图来讲解重疾保额与医疗险的关系。本课程的目标是让新人准确了解社保的发展历史以及商业保险如何参与社保体系建设，并熟练运用V字法向客户讲解社保与商保的关系。

 

医药费的构成——冰山图

首先，我们通过冰山图来理解医药费用的构成。当一个人突然患上重疾时，预计的开支可能只是冰山一角。这些开支可以分为直接损失和潜在损失。

直接损失（治疗费用）：包括医疗/手术支出，这是显而易见的部分，如冰山露出水面的部分。

潜在损失（家庭经济负担）：包括收入损失/可能失去工作、持续的康复、疗养开支、动用存款/变卖资产的损失以及配偶因照顾而放弃工作的损失，这些是隐藏在水下的部分。

为了应对这些损失，我们既需要医疗保障（实报实销）来覆盖直接损失，也需要重疾保障（一次性赔偿）来弥补潜在损失。

 

爱意康悦条款解析

国寿爱意康悦是一款百万医疗产品，提供高达520万的保额，覆盖一般医疗费用和重大疾病医疗费用。

投保年龄：28天-60周岁，可续保至99周岁。

就医范围：大陆二级（及以上）公立医院普通部，不含特需、国际部、干部病房等。

观察期：30天。

保险责任：包括一般医疗费用保险金（年限额100万元）和重大疾病医疗费用保险金（年限额120万元）。

给付比例：有社保100%，无社保60%。

年度免赔额：10000元。

缴费宽限期：60天。

此外，爱意康悦还包括院外特定药品费用保险金、质子重离子放射治疗医疗费用保险金和CAR-T医学治疗医疗费用保险金，每项年限额300万元。

 

保额阶梯图讲解

通过保额阶梯图，我们可以更直观地理解爱意康悦的保额设计。

一般医疗费用：年限额100万，包括住院医疗费用、特殊门诊医疗费用、住院前后门（急）诊医疗费用和门诊手术医疗费用保险金。

重大疾病医疗费用：年限额120万，包括重大疾病住院医疗费用、重大疾病特殊门诊医疗费用、重大疾病住院前后门（急）诊医疗费用和重大疾病门诊手术医疗费用保险金。

院外特定药品费用：年限额300万，覆盖90种原研特药，常用药品全覆盖。

质子重离子放射治疗医疗费用：年限额300万，一站式给付质子重离子医疗费用，包括床位费、膳食费、药品费、医生诊疗服务费、护理费、检查检验费、治疗费。

CAR-T医学治疗医疗费用：年限额300万，覆盖CAR-T医学治疗的全面费用。

 

重疾险的保额设计

重疾险的保额设计至关重要。保额图可以帮助我们理解重疾险的保额如何与医疗险相结合，提供更全面的保障。

保额图：显示了重疾险保额与医疗险保额的关系，以及如何通过商业保险补充社保的不足。

封顶线与起付线：社保有起付线和封顶线，而商业保险可以提供额外的保障，覆盖自费内容和封顶线以外的费用。

自付部分：商业门诊补偿、住院补偿保险可以进行二次报销，减少支出。

 

总结

通过本次课程，我们深入解析了国寿爱意康悦医疗保险的条款，并结合冰山图和保额阶梯图讲解了重疾保额与医疗险的关系。我们了解到，社保虽然提供了基础的医疗保障，但在面对重大疾病时，商业保险的补充至关重要。爱意康悦以其高达520万的保额，全面覆盖了一般医疗费用和重大疾病医疗费用，为被保险人提供了强有力的保障。作为保险新人，我们应该熟练掌握这些知识，以便更好地向客户解释社保与商保的关系，为他们提供最合适的保险方案。