2025年全球保险行业展望：优化运营模式，构筑行业新未来

 

一、行业背景与挑战

随着全球风险环境的日益复杂化和不可预测性增强，保险行业正面临前所未有的挑战。消费者权益的提升、技术革新的迅速发展以及全球税收新规的实施，都对保险公司的基础架构、业务流程和商业模式提出了变革的要求。保险公司必须采取更具前瞻性的方法来应对风险建模、评估、分析和缓释，以维持长期盈利能力。

 

二、技术革新与数据应用

新兴技术和替代数据源为保险公司提供了预测和缓解风险的新工具。76%的受访者表示，其所在企业已在一项或多项业务领域中部署了生成式人工智能（Gen AI）。尽管大多数应用仍处于概念验证阶段，但这些企业正在积极重塑人才战略和组织架构，以适应人工智能带来的新格局。确保技术和数据的妥善使用和透明度，对于建立所有利益相关者间的信任至关重要。

 

三、合作伙伴关系与生态系统

保险公司需要构建合作伙伴关系和生态系统，以加快响应客户与分销商需求的速度，并更高效灵活地应对经济、地缘政治或气候变化挑战。通过合作伙伴关系，保险公司可以共享风险数据、最佳实践和创新解决方案，从而提高整个行业的韧性和适应能力。

 

四、全球税收新规的影响

全球税收新规或将对保险公司的盈利能力造成额外压力。尽管新规尚未在所有国家落地实施，但保险公司税务部门应主动评估合规要求，并与业务及投资部门保持密切联系，以确保公司的全球税务策略与国际税收新规保持一致。

 

五、适应行业快速变化

保险公司作为经济社会中不可或缺的部分，为经济社会的不断进步提供了有力支撑。然而，保险公司因其运营文化具有风险规避特质，且注重承保利润和偿付能力，在追求自身创新与现代化转型方面一般会秉持审慎的态度和节奏。这导致保险公司针对特定业务线和盈利波动所采取的策略，通常只能短暂有效，甚至并非最理想的方案。

 

六、提升技术与运营卓越性

随着风险变得愈加复杂和不可预测，保险公司已不能仅凭传统经验来评估风险，而须持续改进业务运营模式，优化与客户及分销商的互动方式。保险公司亟需提升技术与运营的卓越性、创新产品解决方案，并拓展保险价值主张，这将有助于构建一个更加可靠、便捷且富有韧性的保险保障体系。

 

七、保持客户及服务市场之间的信任关系

在保险公司持续调整其商业模式的过程中，保持与客户及服务市场之间的信任关系显得尤为关键。当非寿险保费的大幅上涨、保险承保范围缩减以及保险公司利用先进技术监控客户行为引起了消费者的震惊和不满时，行业或许应首先着手修复与各利益相关方的关系，以推动战略目标的实现。

 

八、透明度与公正性

尽管机器学习和人工智能技术在处理海量且多样化数据方面展现出强大能力，但保险公司仍需确保这些操作的透明度与公正性，从而赢得消费者和监管机构的广泛信任与认可。保险公司必须在利用新技术的同时，确保其操作符合伦理和法律标准，保护消费者隐私，并提供公平的保险产品和服务。

 

九、结语

2025年全球保险行业展望显示，保险公司必须适应快速变化的行业环境，通过优化运营模式和构筑新的合作伙伴关系，以应对日益复杂的风险和消费者需求。通过提升技术卓越性、保持透明度和公正性，保险公司可以构建一个更加可靠和韧性的保险保障体系，为经济社会的稳定发展提供支持。