大单营销思维导图2.0

在大单营销中，理解高净值客户的需求和风险模块是至关重要的。以下是对大单营销思维导图2.0的详细解读，包括高净值客户的风险模块、资产配置理论、家族信托与保险金信托的比较，以及针对不同客户类型的营销策略。

 

一、高净值客户六大风险模块

高净值客户面临的六大风险模块包括税务风险、传承风险、婚姻风险、个税风险等。这些风险模块不仅涉及客户的财务安全，也关系到家族财富的传承和保值。

 

税务风险：随着个人税务申报系统和中国公民个人财产信息系统的完善，以及与全球各国的CRS信息交换，大陆客户的海外金融资产曝光风险增加，资产透明化成为趋势。

 

传承风险：高净值客户需要考虑如何将财富有效、安全地传承给下一代，避免因法定继承导致的财富稀释。

 

婚姻风险：婚姻变动可能带来的财产分割风险，尤其是对于再婚重组家庭和考虑赠与孩子财产的客户。

 

个税风险：在低利率成为新常态的背景下，资产配置理论显得尤为重要。保险作为一种资产配置工具，可以提供收益、安全和灵活性的平衡。

 

二、家族信托与保险金信托

家族信托和保险金信托是高净值客户常用的财富管理和传承工具。

 

家族信托：家族信托注重财富保全和定向传承，通常为单一信托模式，涉及的信托财产更为多样化，包括现金、股权、钻石、黄金、保险合同受益权等。

 

保险金信托：以保单受益权作为信托财产，保险公司将保险赔款交付于受托人，由受托人依信托合同约定的方式管理、运用信托财产。

 

三、客户画像与营销策略

针对不同的客户类型，制定相应的营销策略和保单结构。

 

婚姻风险：对于婚姻有危机的客户，可以通过父母投保、给孩子投保或自己投保的方式，提前隔离资产，防止婚姻变动带来的财产损失。

 

传承风险：对于有精准传承需求的客户，可以通过设置受益人、对接保险金信托等方式，实现财富的精准传承和私密安排。

 

个税风险：对于个人财产与税收不成比例的客户，可以通过调整资产配置布局，增配税收筹划功能资产，提升资产合规性。

 

四、案例分享

以客户W先生夫妻为例，他们关注唯一的外孙，希望通过保险金信托实现隔代传承。信托安排包括外孙作为唯一受益人，定期领取养老金，以及在特定学业、婚嫁等情况下的额外奖励。这种安排不仅保证了财产的顺利传承，也激励了后代的教育和生活。

 

结论

大单营销思维导图2.0提供了一个全面的框架，帮助营销人员理解高净值客户的需求和风险，以及如何通过家族信托、保险金信托等工具为客户提供定制化的解决方案。通过深入分析客户的具体情况，营销人员可以制定出更有效的营销策略，帮助客户实现财富的保值、增值和传承。