个人养老金保险宣导及销售策略

一、背景介绍

随着老龄化社会的到来，养老问题日益严峻。国家推出了个人养老金制度，旨在通过政策支持，鼓励个人自愿参加，实现养老保险的补充功能。从2024年12月15日起，该制度将从36个先行试点城市（地区）推广至全国。

二、个人养老金制度优势

1. 税收优惠：购买个人养老金可享受税收优惠政策，每年最高限额12000元，投资收益暂不征税，领取收入实际税负降低。

2. 养老补充：作为基本养老保险的补充，个人养老金为未来提供更多养老资金。

3. 专属确定：个人养老金实行个人账户制，交费完全由个人承担，自主选择购买金融产品。

三、销售逻辑与策略

1. 三步讲个养

• 开口：年末报税为契机，引导客户关注个人养老金政策。

• 讲个养：介绍个人养老金的三优势（税收优惠、养老补充、提前储备）。

• 三促：通过绿通服务、社区拼单等方式促进客户购买。

2. 客户画像与定位

• 年龄在30-50岁、有固定年收入（大于12万）、每年办理个税退税、未退休的人群。

• 教育工作者、医护工作者、律师、新闻工作者等职业。

• 石油、电力、交通、能源、烟草、建筑等企业单位的员工，以及事业单位中层以上员工。

3. 活动邀约与沟通话术

• 邀约话术：利用讲座、计算器等方式吸引客户关注。

• 微信沟通话术：强调税收减免和双重收益，推荐配置方案。

• 当面沟通话术：强调返税政策，少说收益，强调服务和健康医疗权益。

4. 批量团体开发

• 事业单位：教师、医院、出版社等。

• 国有企业：国家电网、中石油等。

• 民营企业：服装、建筑等。

四、销售行动纲领

1. 每天十个微信触达：通过微信向客户发送个人养老金政策信息。

2. 每天十个电话告知：电话告知客户个人养老金政策的优势和购买流程。

3. 每天三个活动到会：组织或参加相关讲座、活动，邀请客户参加。

4. 每天一件个养保单：设定销售目标，确保每天完成至少一件个人养老金保单。

5. 每天收入五千元：通过销售个人养老金保单，实现每天五千元的收入目标。

五、风险提示与注意事项

1. 税收优惠前提：购买个人养老金获得税收优惠的前提是收入达到一定的标准。

2. 产品选择：客户自主选择纳入国家个养目录的产品，确保产品的安全性和稳健性。

3. 客户服务：提供优质的客户服务，包括开户指导、产品选择、退税操作等。

4. 合规销售：严格遵守国家法律法规和监管要求，确保销售行为的合规性。

六、总结

个人养老金制度是国家应对老龄化社会的重要举措，具有税收优惠、养老补充和专属确定等优势。通过精准定位客户、制定有效的销售策略和行动纲领，可以抢占市场先机，实现销售业绩的提升。同时，要注重客户服务和合规销售，确保客户的权益和公司的声誉。