保险产品功能及销售逻辑

在不确定的经济环境中，家庭资产的合理配置显得尤为重要。保险产品作为一种风险管理工具，不仅提供了保障，也成为了家庭资产配置中不可或缺的一部分。

 

01. 产品功能

资产配置的重要性

在现代社会，家庭资产的合理配置对于实现财务稳定和增长至关重要。家庭资产可以分为现金及活期存款、定期存款、债券、基金、股票、房地产、保险等。

保险的角色

随着社会金融形势的发展，保险因其稳定的特性被越来越多的家庭所关注。在家庭财务规划中，合理的配置保险产品十分重要。

保险的稳定性

保险产品提供了一种稳定的资产持有方式，与现金、股票、房地产等其他资产相比，保险产品具有独特的优势。

 

02. 销售逻辑

新时代下的资产配置

当前市场愈发复杂多变，债市利率快速下行、股市震荡、风格切换，在居民风险偏好下降的大趋势下，对稳健型资产需求的增长，日益成为家庭理财的核心趋势。

保险作为耐心资本的体现

保险是耐心资本最好的体现，个人及家庭财富资产的可持续发展，需要遵守的三大规律：安全之道、跨越之道、稳健之道。

保险的法律保护

人寿保单是国内高安全性金融工具之一，受到《保险法》《合同法》《民法典》等相关法律的保护。

保险的私密性

保险金是打到受益人的账户里，不需要惊动其他任何人，省事、无争议不需要办理继承公证，也不需要征得其他继承人的认同。

 

03. 异议处理

收益问题

客户可能会认为保险产品的收益不高。这时，可以解释保险产品的主要作用是锁定利率、确保未来收益、抵御利率下行和通货膨胀影响，综合收益会越来越高。

考虑问题

客户可能会说再考虑考虑。可以提醒客户，历史上的高利率时期已经过去，而现在的低利率环境可能会持续。保险产品一旦配置就是终身锁定，合同确保，所以现在提前锁定非常重要。

 

04. 基本话术规范

通用语

您好，请讲。

您好、稍等、不好意思，让您久等了，谢谢、麻烦您、不客气、请、再见。

规范用语

早上好，王老师，我能帮您什么忙吗？

我会在三点之前给您电话。

我会马上打电话为您查一下结果。

 

禁语

不可能

不知道

不清楚

我以为

你不就是要钱吗

不可以

我不会

随便你

这是公司规定

你可以投诉我

 

结语

保险产品在家庭资产配置中扮演着重要角色，它不仅提供了风险保障，还能够锁定长期收益，实现财富的稳健增长。通过了解保险产品的功能和销售逻辑，我们可以更好地为客户提供服务，帮助他们实现财务目标。同时，掌握基本的话术规范，能够有效提升沟通效率，增强客户信任。在面对客户的异议时，我们应该耐心解释，提供专业的建议，帮助客户做出明智的决策。