金税四期下的高客财富管理

成交为王：以终为始

在金税四期的背景下，高客财富管理的核心在于成交，即以终为始，从客户的需求出发，提供定制化的财富管理方案。这要求财富管理顾问不仅要精通金融产品，更要深入理解客户的个人情况、家庭背景、事业状况以及财务目标。

 

高客识别：由浅入深

1. 识别：需求不是需要

识别高客的第一步是区分需求和需要。需求可能包括显性的财富增值、风险管理，隐性的可能包括财富传承、税务规划等。了解客户的急迫性和重要性需求，是制定有效财富管理策略的前提。

 

2. 知识：略懂还是真懂

财富管理不仅仅是销售产品，更是提供解决方案。顾问需要对法税知识有深入的理解，才能真正为客户创造价值。

 

3. 逻辑：主动还是被动

在财富管理中，顾问应主动挖掘客户需求，而不是被动等待客户提出需求。这要求顾问具备敏锐的市场洞察力和客户心理把握能力。

 

需求逻辑：循序渐进

1. 了解你的客户 (KYC)

KYC不仅是金融机构的合规要求，更是了解客户、预测客户潜力、积累人脉、匹配产品服务的重要工具。

 

2. 认知客户：标签化

通过行为、收入、年龄、性别、职业等维度对客户进行标签化，有助于更精准地识别客户需求。

 

3. 认知客户：角色

在购买行为中，客户可能扮演不同的角色，如决策者、技术者、采购者、使用者和守门者。了解这些角色的关注点和担忧，有助于更好地沟通和服务。

 

4. 认知客户：生命周期

客户的财富需求随着生命周期的不同阶段而变化，如单身期、形成期、成长期、成熟期和退休期。理解客户所处的生命周期阶段，可以提供更贴合的财富管理方案。

 

5. 认知客户：职业

不同职业的客户有不同的财富管理需求，如私企业主、企业高管、政府官员等。了解客户的职业生涯，有助于提供更专业的服务。

 

金税四期与财富保全

金税四期的实施，意味着税务监管的全面升级。对于高收入和高净值个人而言，这意味着更高的税务透明度和合规要求。财富管理顾问需要帮助客户理解金税四期的影响，并提供相应的财富保全策略。

 

1. 金税四期“贩卖焦虑”

金税四期不仅仅是技术升级，更是税务监管理念的转变。顾问需要帮助客户理解这一变化，并提供切实可行的解决方案。

 

2. 金税四期对企业的影响

金税四期对企业的影响深远，包括账户不能偷税漏税、财会工作量减少、企业不能冒名开户等。企业需要重新审视和调整税务策略。

 

3. 金税四期对个人的影响

个人银行卡交易数据将被监控，海内外税务联网清晰透明。个人需要更加关注税务合规，避免因税务问题而产生的风险。

 

财富传承

财富传承不仅是财富的转移，更是家族价值观和文化的传承。在金税四期的背景下，财富传承策略需要更加综合考虑税务、法律、家族关系等多方面因素。

 

1. 民法典之继承篇

了解民法典中关于继承的规定，是制定财富传承计划的基础。

 

2. 财富传承策略

包括人寿保险、保险金信托、家族信托等多种工具，可以根据客户的具体情况进行选择和搭配。

 

结论

在金税四期的大背景下，高客财富管理需要更加注重合规性、专业性和个性化。财富管理顾问需要深入了解客户的全面情况，提供量身定制的财富管理方案，帮助客户实现财富的保值增值和顺利传承。