合规经营：职业生涯的第一道红线

诚信合规的意义

对于刚加入金融行业的新人来说，了解并遵守行业合规要求是至关重要的。诚信合规不仅是金融行业的行为准则和职业操守，也是保障个人职业生涯安全和公司声誉的基石。

 

案例分析：

小*在朋友圈发布了几条产品宣传信息，被上级领导责令删除。这一事件凸显了金融行业对合规性的严格要求，即使是几条朋友圈信息，也可能涉及违规宣传。

 

员工日常行为规范

一、违法行为

 

不得参与洗钱、非法集资、违规担保行为，不参与民间借贷等民间融资活动。

不得参与或组织直销、传销、非法集资等违法活动。

不得违规网络销售，注册或投资开设金融、投资等公司，不存在在外担任公司法定代表人、董事、高级管理人员及其他经营人员等兼职情况。

不得私刻、伪造、变造公司及外部单位印章，留存或持有非法印章，违规使用或留存外购收据等行为。

二、违规行为

 

对于公司文件、专业信息及客户情况必须执行保密政策，严禁外泄公司商业机密。

不得为同业招揽业务或提供培训，开拓自身业务或在公司以外从事兼职或参加非法组织活动。

不得有卖单飞单行为。

保险宣传合规

在保险宣传中，必须遵守法律法规，不得曲解或片面宣传已生效法律法规，不得宣传未生效的法律法规，不得捏造虚假政策信息或利用监管新政销售、炒停。

 

以案释法：

通过案例分析，强调了保险合同在法律上的地位和作用，以及“保险避债”的常见问题和注意事项。

 

产品营销合规

产品销售行为合规：

销售误导是指在人身保险业务活动中，通过欺骗、隐瞒或者诱导等方式，对有关保险产品的情况作引人误解的宣传或者说明的行为。

 

售前“四不得”：

 

不得向他人提供个人信息，除非法律法规规章另有规定或开展保险业务所必需。

不得超出所属机构的授权范围从事保险销售行为。

未经授权不得发布保险销售宣传信息。

在保险公司未就某一保险产品发出停止销售或调整价格的公告前，保险销售人员不得宣称某一保险产品即将停止销售或调整价格。

售中“三不得”：

 

不得代替保险业务活动相关当事人在订立保险合同的有关文书材料中确认。

不得接受投保人、被保险人、受益人委托代缴保险费、代领退保金、代领保险金。

不得经手或通过非投保人、被保险人、受益人本人账户支付保险费、领取退保金、领取保险金。

售后：

销售人员离职后，不得怂恿客户退保，险企要及时通知投保人。

 

保险宣传“十不得”：

 

不得引用不真实、不准确的数据和资料。

不得隐瞒限制条件。

不得进行虚假或夸大表述。

不得使用不当宣传手段。

不得以捏造、散布虚假事实等手段恶意诋毁竞争对手。

不得通过不当评比、不当排序等方式进行宣传。

不得冒用、擅自使用与他人相同或近似的注册商标、字号、宣传册页。

不得利用监管机构对保险产品的审核或备案程序。

不得使用监管机构为该保险产品提供保证等引人误解的不当表述。

不得违反法律、行政法规和监管制度规定的其他行为。

总结

合规经营是金融行业从业人员职业生涯的第一道红线。遵守法律法规，维护行业秩序，不仅是对客户负责，也是对自身职业生涯的保护。通过本课程的学习，我们应深刻理解诚信合规的重要性，并在日常工作中严格遵守相关规定，确保职业生涯的稳健发展。