如何做好合规经营

壹：认识合规经营

什么是合规经营

合规经营是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。

 

为什么要合规经营

当前监管形势

“总局-省局-分局-支局的四级垂管”架构正式建立，监管到毛细血管。

2023年度，金融监管总局对保险公司共开出2670余张罚单，总罚款约3.62亿，较上年同期增长40%。

“属地化”严监管效应，各省及以下监管机关罚单金额占罚单总数的88%。

“双罚制”特点明显，既罚公司，也罚个人。

合规经营的价值

对公司：树立公司品牌形象；保障经营安全稳定；确保偿付能力充足；促进公司永续经营。

对客户：建立正确的保险认知；享受满意的服务；建立全面的保障。

对自己：树立个人品牌和管理权威；培养忠诚客户；增加客户加保、转介绍和增员的机会。

贰：如何做好合规经营

保险营销的诚信“五不”

不欺诈：不欺骗、不隐瞒、不误导客户。

不代签名：遵守人身保险新型产品信息披露管理办法。

不滞挪保费：不挪用、截留、侵占保险费或者保险金。

不允诺或给予保单外利益：不给予或承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益。

不误导：不错误引导客户对保险条款、流程、保险利益等的理解。

提升能力

不断学习，提高自身的专业性，避免发生过失误导。

坚守诚信，遵纪守法，诚实守信，坚守最大诚信原则。

关注案件风险

防范非法集资、三方理财、洗钱风险。

积极防范洗钱风险，履行如实告知义务，及时主动汇报，有效准确识别。

叁：坚守职业道德知行合一

“七大”守则

诚实守信

专业胜任

客户至上

勤勉尽责

公平竞争

保守秘密

守法遵规

“十个”遵守

遵守行业有关法律、法规。

遵守公司规定，按时参加会议、培训。

遵守职业道德。

遵守正当竞争、诚信展业的原则。

遵守公司利益为重的原则。

遵守客户至上的原则。

遵守对客户资料和公司信息保密的原则。

遵守着装整齐、文明展业的原则。

遵守尊重他人、礼貌待人的原则。

遵守同业之间、个人之间公平竞争、友好协商的原则。

“十个”不准

不准欺骗、误导客户。

不准代客户签名。

不准代客户体检。

不准用不正当方式争抢业务、争抢增员。

不准返佣和侵占、挪用保费及理赔款。

不准串通客户骗保、骗赔。

不准擅自印刷、发放宣传资料。

不准违反公司师承文化的道德规范。

不准侵害或削弱各级别营销员的权利和义务。

不准诋毁本公司其他保险代理人和同业。