海保人寿鑫享福终身寿险

 

目录/CONTENT

 

开发背景

投保规则

案例演示

产品介绍

公司背景

01 开发背景

 

在当前金融市场环境下，利率下行趋势明显，资产端承压，提高负债质量成为保险公司的重要任务。国家金融监督管理总局于8月2日印发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，旨在引导保险公司开发更加符合市场需求的产品。

 

3年期定存利率近几年趋势

 

2020年：2.4%

2021年：2.2%

2022年：1.95%

2023年：1.75%

02 投保规则

 

产品要素

 

承保年龄：30天-70周岁

保障期限：终身

缴费方式：趸交、3年交、5年交、6年交、10年交

承保职业：1-6类

投被保人关系：本人、配偶、父母、子女、隔代（线下纸质）

保费规则：趸交最低保费为30000元，期交最低保费10000元，按照1000元的整数倍进行递增

减保：支持

身故/全残保障责任

 

18岁前：max（已交保费，现价）

18岁后缴费期满前：max（给付比例*已交保费，现价）

18岁后缴费期满后：max（给付比例*已交保费，现价，有效保额）

给付比例

 

0-17岁：100%

18-40岁：160%

41-60岁：140%

61岁及以上：120%

销售区域

 

海南、深圳

投保年龄与交费方式关系

 

趸交：0至70周岁

3年交：0至67周岁

5年交：0至65周岁

6年交：0至64周岁

10年交：0至60周岁

核保规则

 

被保险人同类型险种累计应缴保费免体检规则：

海口、三亚、深圳：0-40周岁≤1000万元，41-50周岁≤800万元，51-60周岁≤600万元，61周岁及以上≤500万元

海南其他地区：≤500万元

体检规则及财务核保规则

 

成年被保险人同类型险种累计应缴保费总额超过免体检保费限制时需进行体检。

被保险人同类型险种累计应缴保费总额超过1000万时，投保人、被保险人需进行生存调查（含个人高保额问卷），并提供财务资料。

减保规则

 

在本合同生效后的第五个保险单周年日起，您可以向我们申请减少基本保险金额。经我们审核同意后，本合同基本保险金额减少，我们向您退还基本保险金额减少部分对应的现金价值。

03 案例演示

 

投保案例

海先生，40岁，为自己投保了一份“海保人寿鑫享福终身寿险”，投保方案如下：

 

客户 年龄 保险期间 交费期间 年交保费 基本保险金额

海先生 40岁 终身 5年 10万 43.65万

46岁：年末现金价值约为50.36万元，超过累计已交保费。

60岁：年末现金价值约为70.65万元，若有资金周转需求，可申请减保或保单贷款。

100岁：年末现金价值约为189.69万元，是投保保费的3.79倍。

04 产品介绍

 

公司背景

海保人寿保险股份有限公司是一家全国性寿险公司，致力于为客户提供全面的保险解决方案。公司秉承“客户至上，服务至上”的理念，不断创新产品，满足市场需求。

 

产品卖点

 

终身保障，提供稳定的风险保障。

灵活的缴费方式，满足不同客户的交费需求。

支持减保，提供资金灵活性。

较高的给付比例，增强保障力度。

05 公司背景

 

海保人寿保险股份有限公司成立于2018年，注册资本15亿元，是海南省筹建开业的全国性寿险公司。公司股东涵盖机械制造、医药研发、信息技术服务、工程建设及金融投资等国民经济重要领域，为公司的稳健发展提供了坚实的基础。