金管家（珍瑞版）万能型保险产品解析

重要提示

产品定义：

 

金管家（珍瑞版）：瑞众金管家终身寿险(万能型，珍瑞版)。该产品为万能型产品，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的，合同约定最低保证利率为1.5%。

费用说明：

 

客户一次交清、自主追加保费或按照投保时约定定期转入的初始费用为1%。

退保费用：

 

犹豫期后申请解除本合同、部分领取或者在自动抵交保险费时需收取一定退保费用，前五年分别为退保时账户价值/部分领取账户价值/用于自动抵交保险费的账户价值的3/1/1/1/1%，第6年及以后不扣费。

合同条款：

 

本资料仅供参考，具体的保险责任、责任免除等事项以我司《瑞众金管家终身寿险(万能型，珍瑞版)条款》及生效合同为准。

产品形态

产品名称：金管家终身寿险（万能型，珍瑞版）

产品设计类型：万能型

投保年龄：0周岁（须出生满28日）至75周岁

保险期间：终身

交费方式：一次性交纳/追加/投保时约定的定期转入

身故保险金：被保险人身故，按被保险人身故时本合同的有效保险金额给付身故保险金

保险责任

在本合同有效期间内，我们按照以下约定承担保险责任：

 

身故保险金：若被保险人身故，按被保险人身故时本合同的有效保险金额给付身故保险金，同时本合同终止。

现金价值权益

犹豫期后：可以申请部分领取保险合同账户价值。前五年部分领取扣费比例为3/1/1/1/1%，第6年及以后不扣费。

万能账户运作

万能型保险的费用收取高度透明，费用的收取金额和收取时间在合同中载明。

 

保险费：在扣除初始费用后计入个人账户，个人账户按公布的结算利率定期结算。

账户运作原理

万能险账户主要投资：国家法律法规规定的固定收益投资品种和权益类投资品种。

 

投资策略：根据资产负债匹配原则和不同市场相对价值判断进行动态资产配置，追求长期稳定投资收益。

 

结算利率：由保险公司根据万能投资账户当期的实际投资状况确定，但不得低于预定的最低保证利率。

 

产品规则

直接佣金比例：0

折标系数：0，该产品为不以为公司贡献新业务价值为主要目的的万能型保险产品，不纳入标准保费统计。

利益演示

被保险人：陈先生，30周岁

 

投保产品：《瑞众金管家终身寿险（万能型，珍瑞版）》

 

保险费：趸交保险费10000元，从第2个保单年度起每年初追加保险费10000元，连续追加4年，从第6个保单年度起，约定每年转入保险费10000元，连续转入5年。

 

保单利益演示：

 

保单年度末 年龄 趸交保险费 追加保险费 转入保险费 累计保险费 初始扣费 进入万能账户的价值 持续奖金 保单利益演示

1 31 10,000 0 0 10,000 100 9,900 0 10,044

2 32 0 10,000 0 20,000 100 9,900 0 20,233

3 33 0 10,000 0 30,000 100 9,900 0 30,569

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注：

 

上述利益演示基于本公司的精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表公司对未来经营业绩的预期，最低保证利率之上的投资收益是不确定的，实际保单账户利益可能低于利益演示水平。

假设保费交纳、初始扣费和持续奖金发生于保单年度初。