健康险销售背景

政策驱动：自1998年以来，随着城镇职工基本医疗保险制度的建立和新型农村合作医疗制度的启动，健康险开始兴起。

黄金时代：2014年国务院发布“新国十条”，健康险行业迎来发展的黄金时期。

医保政策变革

医保支付改革：国家医保局推动按病组和病种分值付费（DRG/DIP）2.0版分组方案，旨在规范诊疗行为，避免过度医疗，降低医保压力。

DRG/DIP定义：DRG是根据患者疾病诊断、治疗方式等因素将患者分入同一组，DIP则是根据“疾病诊断+治疗方式”的归类标准划分病种。

DRG/DIP的影响

医院行为变化：医院可能会选择成本效益更高的治疗方案，以避免超出医保支付标准。

患者就医方式变化：患者可能会面临更多的自费支出，以及可能的医疗服务限制。

健康险配置结构的影响

重疾险需求增加：随着医保支付改革的推进，对于重疾险的需求可能会增加，以覆盖更多的自费医疗费用。

无社保类商业保险的发展：提前给付的重疾类产品可能会迎来快速发展。

总结

医保支付改革对健康险销售产生了深远的影响。随着DRG/DIP政策的实施，保险公司需要重新考虑健康险产品的设计和销售策略。同时，保险代理人需要更加关注客户的实际需求，提供更加精准和全面的保险规划建议。