一、夯实中国养老财富储备的人口背景

老龄化新特征及其机遇与挑战：

规模大：2018年底，中国60岁及以上人口近2.5亿，占比12%。

速度快：中国是除日本外老龄化速度最快的国家。

高龄化：2017年底，80岁及以上高龄人口已达2600万。

挑战：包括家庭养老功能的弱化、代际协调发展的矛盾、劳动力供给格局的变化等。

二、养老服务体系建设及其新变化与发展方向

养老服务体系建设的方向：“9073”：

居家养老：以家庭为基础，满足老年人的生活需求。

社区养老：依托社区资源，提供日间照料和娱乐活动。

机构养老：为有特殊需要的老年人提供专业的医疗和护理服务。

新型养老服务模式：

医养结合：结合医疗和养老服务，满足老年人的健康需求。

康养模式：以健康为目的，提供综合性的养老服务。

三、中国养老财富储备的现实需求

养老金与养老规划：

国家层面：需要发展第二和第三支柱养老金，以补充第一支柱的不足。

个人层面：需要通过储蓄、投资和商业保险等方式进行养老规划。

中国老年人的养老资金规划：

大多数老年人没有明确的个人养老资金规划。

主要依赖社会养老保障金和子女资助。

四、夯实中国养老财富储备的主要路径

面临的现实风险：

长寿风险：寿命延长导致养老资金需求增加。

健康风险：重疾带来的额外支出影响生活质量。

政策思考与商业保险的作用：

商业保险：通过养老年金、寿险、医疗险和健康险等产品参与养老财富储备。

服务创新：探索将养老保险与养老服务结合，满足差异化养老需求。

养老服务模式的转变：

传统模式：以家庭和社区为基础的养老服务。

现代金融：结合保险、服务、科技和产业的新商业模式。

构建新商业模式实现高质量发展：

创新产品形态：满足多样化的养老需求。

拓展服务领域：提供更全面的养老服务。

提升服务品质：通过科技手段提高服务效率和质量。

延伸价值链条：构建养老和健康的生态系统。

在构建养老财富储备的过程中，需要综合考虑人口老龄化的背景、养老服务体系的建设、个人养老规划的需求以及政策和商业保险的作用，以实现养老财富的多元化和可持续发展。