一、报告背景及样本情况

我国社会面临着日渐严重的人口老龄化问题。2022年，我国65岁及以上老

年人口的占比上升至14.90%，人口出生率下降至6.77‰，人口总量首次出现负增

长。人口老龄化不仅对社会经济的可持续发展产生了深刻影响，也给居民的退

休准备带来巨大挑战。2022年，我国社会的老年抚养比达到21.8%，表明每名老

年人需要约5名劳动人口进行抚养。当前的“三支柱”养老金体系仍然存在着资

产积累规模较小、结构严重失衡的问题。长期以来，我国以第一支柱基本养老

保险为主，少部分企业在近年来参与了第二支柱企业年金计划，直到2022年10

月《个人养老金实施办法》的出台，才标志着具有税收优惠支持的第三支柱个

人养老金制度在我国正式成立。发展个人养老金对于完善养老保障体系具有重

要意义，然而经过一年的实践，目前仍面临着居民对政策了解较少、参与水平

不高等问题。此外，我国现行的法定退休年龄仍为20世纪70年代制订的男性60

周岁，女干部55周岁，女工人50周岁。随着国民经济发展、健康水平提高，当

前我国人口平均寿命已达到78.3岁，居民在未来应当开展更加充分的退休准备。

为科学、系统地了解中国居民的退休准备情况，同方全球人寿保险有限公

司联合清华大学经济管理学院中国保险与风险管理研究中心从2013年起启动了

中国居民退休准备指数调研项目，并连续11年发布了《中国居民退休准备指数

调研报告》，目的是针对中国居民在退休准备方面的现状和存在问题，提出切

实可行的建议，为政府制订和完善相应的养老保险制度和政策，企业了解员工

的退休生活需求并据此制订和完善员工福利计划，个人制订和完善科学合理的

退休养老计划，提供参考。

2023年为中国居民退休准备指数调研项目持续的第十一年。本次调研仍采

用问卷调查的方式，由清华大学经济管理学院中国保险与风险管理研究中心与

同方全球人寿保险有限公司在“2022中国居民退休准备指数调研问卷”的基础

72 Insurance Theory & Practice（2024.2）

保险理论与实践

上，结合中国居民养老准备的现实情况和一些具有重要意义的热点问题进行修

订，形成了既能体现当前中国居民退休准备特色，又能与往年调研成果进行纵

向比较的“2023中国居民退休准备指数调研问卷”。

调研采用分层随机抽样的方法，由瀚一数据科技（深圳）有限公司将问卷

植入调查系统，通过微信公众号平台“调研家社区”呈现给受访者，由受访者

在线独立填写。问卷发放时间为2023年8月至10月，共回收有效问卷4041份，覆

盖中国大陆31个省份及地区，3637名在职职工（占比约为90%）和404名退休居

民（占比约为10%）。本次调研的内容主要包含以下五个部分。