养老资金现状：养老金替代率持续下降。目前我国养老金替代率仅40%，2050年预计只有20%。也就是说工作的时候赚10000，退休的时候才能领4000，2000年7个人交，1个人领，2020年3个人交，1个人领，2050年1.3人交，1个人领，养老金替代率41.3%，养老金替代率72%，养老金替代率20%，根据历次人口普查，发现老年抚养比从第五次人口普查的6.65：1降到了第七次的3.39：1。而根据中国老龄办的预测：2050年，60岁以上人口将达到4.8亿人，老年抚养比将达到1.3:1。数据来源：根据《中国统计年鉴2022》数据。

用什么工具准备养老规划养老金应具备的特点：强制性、安全性、增值性、流动性、终身性。强制储蓄，防止养老金储备半途而废，本金安全，收益稳定，减轻储备压力，提升养老品质，抵御通货膨胀，养老期间变现容易，满足随时面临的支出需求，领取到终身，避免人活着，钱没了的窘境，常见金融工具或实物投资工具分析，其他金融或者实物投资工具，其他金融或者实物投资工具，工具现状不具备特征，存款存款利率持续下降，还有进一步下降空间强制性、终身性，股票、基金股市动荡、大部分基民亏损强制性、安全性、终身性，各种理财银行理财打破刚性兑付，大量产品破净强制性、安全性、终身性，实业、房产房地产市场饱和，房价下行，难以变现增值性、流动性，个人养老金投资渠道多样、可能面临亏损，最多1.2.万安全性（取决于渠道）、流动性

终身分红年金：穿越周期，长期伴随。注：【惠赢人生（爱家版）】年金指的是泰康惠赢人生（爱家版）年金保险（分红型），产品的保险期限是到105岁。至少达到可分配盈余的70%，生存金：第6年初到64岁，每年给付基本保额，养老金：第65岁到105岁，每年返还基本保额，保证给付25年，保底2.0%，目前结算3.1%，日计息，月复利，终身循环追加，惠赢智选产品特点及优势特点1.定额高领：不受波动影响，定时定额给付。特点2.保证多领：活到65岁，养老金保证给付25年。特点3.终身久领：穿越经济周期，提供至105岁现金流。特点4.终身分红：不低于可分配盈余70%，分盈不分亏。四大特点五大优势，优势1.终身现金流，契合长寿时代养老资金需求。优势2.确定收益+浮动收益，跨越经济周期。优势3.相对灵活，有闲钱可追加，账户价值随时可取。优势4.高分红+高万能，长远收益更大。优势5.对接幸福有约，实现养老资金+资源结合。

调整对产品的影响，对年金，影响立刻就显现，10月1日起领取减少，交费增加。备注：定价利率仅是产品定价诸多要素中的其中一项，定价利率下调并不必然引起产品责任变化，如在其他因素改变的情况下，产品生存金给付也可能不降反升。定价利率仅是产品定价诸多要素中的其中一项，定价利率下调并不必然引起产品保费上涨，在其他因素改变的情况下，产品价格也可能不升反降。分红年金预定利率：2.5%→2.0%。形态不变的前提下，每年固定给付平均下降11%。