PKU FOUNDER LIFE养老规划与年金

一、养老形势的认识与应对

中国正面临百年未有之大变局，其中包括老化的世界、修昔底德陷阱和中等收入陷阱，这三大挑战对养老形势产生了深远影响。

二、养老挑战的五化危机

加速老龄化：预计到2050年，65岁以上老人将超过30%。

未富先老：人均寿命快速增长，但社保养老金缺口巨大。

少子化：生育率断崖式下滑。

缺口巨大：社保养老金缺口达25万亿。

人口结构失衡：赡养比激增。

三、策略重点：三三三三

建立三支柱：社保养老、企业年金、商业保险。

规划三阶段：青老55-70、中老70-85、老老85-100。

防范三风险：寿命风险、支出风险、损失风险。

做好三规划：退休规划、职业规划、子女规划。

四、养老规划的常见误区

许多人在养老规划上存在时间错估、费用错估和收益错估，这些错误认知可能导致养老风险。

五、养老规划的三大纪律八项注意

养老规划好比沙漠穿行，最大的风险是不做规划。了解养老规划的方法和工具，养老规划的本质不是存钱，而是锁定与转换。

六、养老规划需求分析

基于家庭成员长寿风险的情景分析，了解要继续实现主要家庭财务目标所需要的资源缺口。

七、养老四算模型

一算：需求

二算：给付

三算：缺口

四算：投入

八、三化销售强化冲突

可视化

数据化

情景化

九、场景应用篇

场景化营销是对消费者心理的营销，减少抗拒、降低成本、提供价值。养老规划的场景营销案例包括养老报告会、新型养老品鉴会等。

十、KYC问券工具使用指南

KYC问券工具用于线上服务、初次沟通、沙龙现场和专属活动，目的是了解客户、筛选和沟通目标客户。

十一、全面养老规划方案

养老规划是一个综合而系统的过程，需要考虑健康规划、子女规划、旅游计划、医养计划、护理计划、婚姻财富规划和传承规划等。

十二、养老规划精彩文案摘选

年金险销售的不是产品，而是一种尊贵感觉、一种生活方式、一种家庭责任。

结语

养老规划是确保老年生活质量的关键，需要我们从多方面进行综合考虑和系统规划。通过正确的养老规划，我们可以享受有尊严、有品质、有规划的老年生活。