预定利率调整：监管部门要求普通型人身险产品的预定利率从3.0%下调到2.5%，这一调整将影响储蓄型和保障型保险产品的收益率和保费水平。保费水平上涨：由于预定利率的下调，重疾险产品在定价时所能使用的折现率下降，导致终身型重疾险的保费水平平均上涨20%，部分低年龄段的小朋友保费水平更是能上涨30%市场销售困境：如今保险市场的重疾险销售已经十分困难，很多人都觉得重疾险保费太贵、杠杆太低，没有太大的购买必要。

财务状况恶化：疫情期间中产家庭财务状况恶化与行业代理人数量急剧减少，就让重疾险的保费在近年来出现了非常严重的下滑。保费收入下滑：2023年我国重疾险的新单保费收入为200亿元左右的水平，仅为2018年巅峰时期的20%，保费下滑趋势十分严重。

预定利率下调：监管部门要求普通型人身险产品的预定利率从3.0%下调到2.5%，这一调整将带来储蓄型保险产品收益率的下降。保费上涨：预定利率的下调会导致保障型保险产品的保费提升，因为定价时所能使用的折现率下降，终身型重疾险保费平均上涨20%。费率上涨：对于部分低年龄段的小朋友，保费水平更是能上涨30%，这一涨幅令人十分惊讶，可能进一步抑制消费者的购买意愿。市场困境：如今保险市场的重疾险销售已经十分困难，很多人都觉得重疾险保费太贵、杠杆太低，没有太大的购买必要。财务状况恶化：叠加疫情期间中产家庭财务状况恶化与行业代理人数量急剧减少，就让重疾险的保费在近年来出现了非常严重的下滑。

重疾险销售困难：如今保险市场的重疾险销售已经十分困难，很多人都觉得重疾险保费太贵、杠杆太低，没有太大的购买必要。财务状况恶化：叠加疫情期间中产家庭财务状况恶化与行业代理人数量急剧减少，就让重疾险的保费在近年来出现了非常严重的下滑。保费收入下降：2023年我国重疾险的新单保费收入为200亿元左右的水平，仅为2018年巅峰时期的20%，保费下滑趋势十分严重。

开发不含身故的消费型重疾险：为了降低预定利率调整对保费的影响，行业建议更多地开发不含身故的消费型重疾险和定期重疾险。开发纯自然费率的重疾险：另一种解决思路是开发纯自然费率的重疾险，每年保费会随着被保险人年龄的增加而升高，不受预定利率调整的影响。纯自然费率重疾险的保障属性：纯自然费率的重疾险保障属性强，储蓄成分弱，保险公司不能靠“利差”赚钱，死差风险波动大，无法给足销售队伍激励费用。重疾险的未来发展趋势：我预计重疾险继续走下坡路是不可避免的，医疗险和长期护理险将会成为最有潜力的健康险产品。分红型重疾险可能马上就会重出江湖。

重疾险保障属性强：重疾险作为保险产品，其保障属性强，储蓄成分弱，主要依靠死差来赚钱，风险波动大。医疗险成为补位产品：随着医疗技术的进步和人们健康需求的增加，医疗险尤其是中高端医疗险将成为重疾险的补位产品。长期护理险有潜力：长期护理险作为一种带有一定储蓄性质的健康险产品，其市场潜力巨大，有望成为未来健康险市场的明星产品。分红型重疾险重出江湖：监管部门在最新的监管文件中给出了提示，预计分红型重疾险将重出江湖，吸引更多消费者关注和购买。