分红保险固定部分确定性+分红部分浮动性是应对低利率下行最佳组合，无风险收益下行，分红保险优势将更为突出固定增长确定性，分红回报浮动性，安全确定，利益共享。传统险本质上是保险公司和客户对于利率的对赌，如果步入持续利率上行周期，客户利益受损，销售难度加大；如果步入持续的降息周期，则股东利益受损，保险公司无法持续经营。从客户利益角度看，分红险提供保本保底收益，客户承担的风险很小，如果迎来比较好的投资环境，客户也可以通过浮动收益分享利益。

担责+让利招商仁和人寿既往分红实现率2019年-2022年分红实现率超过100%，以招盈鑫玺年金保险（分红型）为例，五年平均分红实现率131%。招商仁和会在符合监管要求前提下，以“利于客户”的原则回报支持与我们一同前行的新老客户们，招商仁和人寿2024年分红实现率（和享）产品预定利率（2.5%） +（4.5%-产品预定利率） ×70% ×50%= 2.5%+（4.5%-2.5%） ×70% ×50%=2.5%+0.7%=3.2%结论对比之前和富，3.9＞3.0。

保底+分红+万能，可贷现价，多重权益【权益1】可与招管家2.0搭配销售。【权益2】可贷保单现金价值的80%扣除各项欠款，期限最长不超过6个月。本材料中招管家2.0指《招商仁和招管家2.0终身寿险（万能型）》 ，具体责任以保险条款及合同为准。万能产品最低保证利率之上的收益是不确定的，最低保证利率为年利率2%。招商仁和和享年年养老年金保险（分红型）产品备案号：招商仁和[2023]年金保险 030 号；招管家2.0产品备案号：招商仁和[2024]终身寿险 009 号。

保证+浮动，双重增值享不停保证部分，2.5%定价，保证+分红+万能，保证+分红部分。2020年2月21日，银保监会正式发布《关于强化人身保险精算监管有关事项的通知》，按照审慎监管的核心原则，明确对人身险行业的两项监管“硬指标”作出规定，要求保险公司最近季度末责任准备金覆盖率不得低于100%、分红险产品的红利分配比例统一为70%，以推动人身保险业着眼长远、稳健经营，落实“保险姓保”要求。

第二投保人运营规则1.投保人与被保险人不为同一人；且保单下所有有效的长期险应交总保费不低于100万元；2.第二投保人须为具有完全民事行为能力的成年人，且第二投保人与被保险人之间必须存在保险利益。第二投保人可指定为被保险人本人或被保险人的父母、配偶、子女以及法定监护人。第二投保人不可指定为投保人本人；3.新增或变更第二投保人时，需投保人、被保险人及其监护人、第二投保人在申请书中签名；取消原指定的第二投保人时，无需被保险人及其监护人、第二投保人签名，仅投保人签名即可；4.如申请方式为委托代办的，需对投保人进行电话回访，以确认办理意愿及本人签名；5.指定第二投保人后，如保单后续办理了投保人变更、重新指定第二投保人或取消第二投保人的申请，原指定第二投保人的申请将自动失效。

6.第二投保人仅能在原投保人身故后方可申请变更为新投保人。第二投保人申请变更为新投保人时，须经过被保险人或者其监护人同意。办理时应当提供变更投保人的申请书、原投保人身故证明材料、被保险人及其监护人的有效身份证件、监护关系证明。如果被保险人或其监护人不同意第二投保人变更成为新投保人的申请，即之前指定的第二投保人申请视为无效申请，保险合同按相关法律法规处理；7.第二投保人在申请变更为新投保人时，保单必须有效且不存在未清偿款项。如保单效力中止或有欠款未还清，第二投保人需先办理复效、偿还欠款后方可变更投保人；如超过复效期限未申请复效导致保单效力终止，第二投保人就丧失申请变更投保人的权利，保险合同按照相关法律法规处理。