法商视角下的客户KYC销售模型

在法商视角下，了解客户的全面信息（KYC）是销售过程中的重要一环。本文将通过案例分析，探讨资产代持风险，并提出综合解决策略，以实现财富的保护与传承。

一、客户KYC信息分析

以"富二代"Eric的案例为例，其父亲为体制内官员，早年通过房产投资积累了财富，但因身份原因，多数房产登记在亲戚朋友名下，形成了代持风险。Eric担心在父亲去世后，这些代持房产可能无法顺利继承。

二、客户风险点分析

Eric面临的主要风险包括：

代持人可能不认账，导致资产损失。

代持人背信、侵吞资产或否认代持。

代持人死亡，继承人主张继承代持资产。

代持人离婚，配偶要求分割代持资产。

代持人负债，债权人要求执行代持资产。

三、综合解决策略

为Eric提供的综合解决策略包括：

签订书面代持协议，保留出资凭证，并在汇款时注明用途。

对代持房产设立抵押权，以防代持人擅自出售。

获取代持人的《亲属知情函》和《预防性遗嘱》。

归集金融资产，通过人寿保险或保险金信托进行分配。

四、着重介绍金融工具

向Eric介绍的金融工具包括：

保险金信托：通过信托合同，将保单资产由信托公司持有，实现财富的有序传承。

保单：通过高保险金额的增额护理险，确保财富的安全传承，避免家庭争产。

五、回答客户反对质疑问题

针对Eric可能的疑问，如代持人的信任问题、税务问题、保险金信托的有效性等，提供专业解答和建议。

六、给客户做综合总结

最后，为Eric总结讨论内容，明确其面临的风险点，建议采取的措施，以及通过保险金信托和保单实现财富保护和传承的方案。