保险金信托业务拓展策略及展业流程

一、家族信托基础知识

家族信托是一种法律安排，其中委托人将其财产权委托给受托人，受托人按照委托人的意愿为受益人的利益或特定目的进行管理或处分。家族信托的分类包括资产服务信托、资产管理信托和公益慈善信托。

二、保险金信托的价值与意义

保险金信托结合了保险的风险补偿优势和信托的灵活分配机制，为高净值客户提供资产隔离、财富传承的解决方案。它通过“场景化”营销满足不同客户的需求，如“保险金信托+遗嘱”、“+慈善”、“+教育”等。

三、保险金信托的目标客群

保险金信托的目标客群包括中老年大家长、财富新贵、再婚人士、私营企业主、宝妈群体、精英女性和移民跨境人士等，他们通常关注财富传承、婚姻风险防范、企业治理和家庭成员保障等问题。

四、保险金信托的设立流程

设立流程包括客户确认意向、签署保单、申请设立信托、尽调审批、缴纳设立费、信托生效、管理信托财产等步骤。所需材料包括身份证明材料、婚姻证明文件、关系证明文件、保险合同等。

五、保险金信托的费用结构

保险金信托的费用包括信托设立费、管理费和银行托管费。设立费为1.5万，管理费按照信托财产管理规模的0.8%逐年收取，银行托管费按照信托本金规模的0.01%收取。

六、保险金信托的法律架构

保险金信托的法律架构涉及委托人、受托人、受益人和信托财产。委托人与受托人签订信托合同，受托人负责管理信托财产，并按照合同分配给受益人。

七、保险金信托的功能

保险金信托具备婚姻风险防范、财富有效传承、税收筹划和资产隔离等功能。通过信托受益权的人身性，可以防范婚姻风险；信托财产的独立性可以隔离资产风险。

八、结语

保险金信托作为一种创新的财富管理和传承工具，为高净值客户提供了全面的解决方案。通过专业的业务拓展策略和展业流程，保险金信托能够满足客户在财富保护、传承和管理方面的个性化需求。