保险行业人身险、终身寿、年金保险的预定利率从3.0%下调到2.5%，分红险和万能险有调整期，10月1日开始下调保底利率。分红险和万能险有1个月的调整期，从10月1日开始，分红型保险的保底利率从当前的2.5%下调到2.0%。万能险，最低保证利率从2%降到1.5%。

9月后购买的重疾险，保费将比现在贵10%-30%左右，少儿重疾的保费涨幅比成人重疾更大。具体涨幅大小受多种因素影响，包括被保险人的年龄、性别、职业等，涨幅大小可能会有所不同。

因负债购房、结婚生子等想要做身故风险转嫁，以及家庭资产继承规划，配置定期寿险、终身寿险。因预定利率的下调，定期寿险和终身寿险的保费也会上涨，具体涨幅约为5%-20%。

想要为将来养老金做补充，或为子女、自己做储蓄，年金险的领取、增额终身寿和分红险的利益增值，将比现在3%的减少很多。若8月不投，9月后再购买，时间越长，总保费越大，相较现在，利益损失越大。具体差距如下图所示。

分红险是为了抵御通货膨胀和降低利率下行导致的经济损失而设计的。在保证最低收益的情况下，分红险可以让投资者共享保险公司的发展红利，每年获得不等的分红。分红险特别适合中产家庭进行配置，因为它可以作为一种家庭资产增值的工具。

投资连结险是一种特殊的保险产品，其投资标的已经由专业人员筛选过，以FOF基金的形式存在。投资连结险通过切换不同风险投资账户，来获取高收益，适合已配置有年金险或其他无风险资产后，想要获取更高收益的人群。

监管要求保险预定利率与市场利率挂钩，进行动态调整。中国保险行业协会将参考长期利率来确定预定利率基准值。达到触发条件后，各保险公司可按照市场化原则及时调整产品定价。

低利率周期和利差损风险：随着低利率周期的发展和利差损风险，未来保险的预定利率还会有下降空间。参照地区和日本情况：我们可以参照周边的地区和临近的日本，香港保险的预定利率是0.5%-1%，台湾的是1.5%-1.75%，日本的是1%-1.5%。00后买高预定利率保险：有人说香港保险收益比内地高，这其实是因为香港市场利率偏低，保险公司就通过“低保底+高分红收益”的结构来设计储蓄类产品，吸引客户。配置资产提高回报率：香港保险公司主要通过配置较低比例的债券类资产，以及较高比例的权益类资产，以美国股票为主，通过控制前期现金价值、降低退保率，来腾挪时间去投资股市，从而提高整体回报率。

香港保险的高收益来源于市场利率偏低，保险公司通过“低保底+高分红收益”的结构来设计储蓄类产品，吸引客户。香港保险公司配置较低比例的债券类资产，以及较高比例的权益类资产，以美国股票为主，通过控制前期现金价值、降低退保率，来腾挪时间去投资股市。消费者在购买保险产品时需谨慎选择，充分考虑自己的需求和风险承受能力。不同保险产品的预定利率和现金价值有所不同，消费者应了解清楚后再做决定。

保险行业预定利率下调，意味着未来保险产品的保费可能会上涨，而保险公司的投资收益可能会降低。9月后购买的重疾险，保费将比现在贵10%-30%左右，少儿重疾的保费涨幅比成人重疾的保费涨幅更大。因负债购房、结婚生子等想要做身故风险转嫁，以及家庭资产继承规划，配置定期寿险、终身寿险，它们的保费也会因预定利率的下调，同样保额比过去保费上涨5%-20%左右。