稳中求进分红致胜—— 分红险营销实务

在全球经济增速下行和货币政策持续宽松的背景下，我国利率长期走低已成定局。这对银行和保险行业都带来了深远的影响，尤其是在资产负债匹配和产品竞争力方面。本文档将探讨分红险在当前低利率环境下的市场定位和营销策略。

利率下行对银行和保险行业的影响

银行端

净息差压力：市场竞争加剧、市场利率波动、不良贷款增加和政策性因素导致银行净息差压力较重，影响盈利能力。

中间业务收入收窄：资管新规的出台限制了银行中间业务收入渠道。

保险端

负债端成本提高：寿险利率下降提高保险费率，保险业长期收益率下降。

资产端收益降低：作为长期资金，风险偏好较低，负债久期长于资产久期，导致资产和负债对利率的敏感性较高。

分红险的市场机遇

在预定利率下调的背景下，分红险迎来了发展模式的变革与重塑。分红险以其灵活性和潜在的超额收益，成为保险产品结构优化的重要方向。

为什么选择分红险

安全性：在利率下行环境中，居民更倾向于选择安全性更高的产品。

收益性：分红险提供潜在的超额收益，满足居民对收益性的需求。

流动性：相较于传统存款，分红险提供更灵活的资金运用。

历年存款利率和寿险产品预定利率对比

从历年数据来看，存款利率和寿险产品预定利率均呈现下降趋势，但分红险通过其特殊的收益分配机制，能够在一定程度上抵御利率下行的影响。

分红险产品案例分析

悦享盈佳——分红增寿中的“爱马仕”

高现金价值：3年交在7年回本，长期IRR最高可达3.81%。

历史分红实现率：125%-143%之间，提供稳定的分红回报。

宽松的减保、核保规则：当年现价的20%，不少于最低投保份数，最快5年减完。

泰康分红险

特别红利：泰康三次向广大分红险客户派发特别红利，增加客户收益。

高客分红账户：除了分红更高，还有更大机会获得特别分红。

分红险营销策略

资产配置对客户的价值

经济周期与政策共振：根据美林时钟和康波周期理论，调整资产配置模型，以适应不同经济阶段。

公司综合实力

投资能力：中邮保险等公司展现出强大的投资能力，为分红险提供坚实的收益基础。

分红实现率：高分红实现率增强了分红险的市场竞争力。

结论

在当前利率下行的环境中，分红险以其独特的优势成为保险市场的热点产品。通过精准的市场定位和有效的营销策略，分红险不仅能够满足居民对安全性、收益性和流动性的需求，还能为保险公司带来稳定的业务增长和客户忠诚度。