人口老龄化是全球性议题,发达国家人口老龄化带来的人口结构变化是“百年未有之大变局”的驱动因素。中国也不例外,积极应对人口老龄化已上升为国家战略。习近平总书记指出,满足数量庞大的老年群众多方面需求、妥善解决人口老龄化带来的社会问题,事关国家发展全局,事关百姓福祉。同时,随着中国城镇化继续深化,中国将拥有世界上规模最大的城市中等收入群体。可以预见，城市中等收入群体将是养老服务的最大需求者。“谋定而后动,知止而有得”,当前关注中国养老问题的研究成果较多,但聚焦中国都市中等收入女性群体养老问题的报告十分有限。在此背景下,复旦发展研究院、复旦大学经济学院风险管理与保险学系以及中宏人寿保险有限公司组成联合调研组(下称调研组),共同开展聚焦都市新中产女性(定义见第二段)的养老问题调研,本调研组关注都市新中产女性的养老目标、养老准备以及养老困境。本次调研数据采样方法科学,具有一定代表性,是国内首个聚焦此类群体的调查,有助于社会了解都市中产女性这一重要群体的养老目标,具有较强的社会性,因此本调研组将研究结果编撰成白皮书并发布，以飨读者。

调研组发现,都市新中产女性养老需求较强但准备不足,将面临养老困境。本调研组将都市新中产女性定义为家庭年收入10万元至60万元或独身但年收入10万元至60万元的都市女性。都市新中产女性较强的养老需求主要来自于以下几方面:一是都市新中产女性退休较早但预期寿命较长,导致其需要更多资金作为养老储备;二是女性更加厌恶风险,尤其看重老年健康,但老年时女性患病率较高;三是都市新中产女性具有多重养老目标,除了自身安度晚年,她们还希望自己的养老资金能够兼顾家庭成员。虽然都市新中产女性相对于男性更早地开始筹备养老事宜,但相较于其以家庭整体福利为出发点的养老需求,其养老准备仍显不足,都市新中产女性面临着较高的退休后财务风险。调研同时显示,都市新中产女性表现出了显著的养老保险需求以及较高的对保险科技的接受程度。

调研组认为,多方共同努力有助于缓解都市新中产女性养老困境。顶层设计方面,中国养老三支柱还有较大的完善空间,应做实第一支柱,做大第二支柱,发展第三支柱;社会层面上,可参考美国、德国、日本、新加坡等发达国家经验,政府应为社会资本开办养老机构开辟政策空间,提供税收、市场准入、鼓励养老消费等一系列政策支持,大力发展具备医养结合、智慧养老特点的机构养老与社区居家养老方式;企业层面上,开展养老服务的企业应紧抓客户养老诉求,开发满足客户多目标的养老产品,使用科技手段提高服务质量;个人层面上,都市新中产女性应更早地筹划自身养老,理清自身养老核心诉求,加强金融知识学习,理性选择养老金融工具,保证自己安度晚年。本白皮书是调研组对于中国都市新中产女性养老议题的一次尝试,限于时间、人力以及认知水平,白皮书仍有不足之处,请读者海涵。