十大法商案例解读之隔代传承

客户背景介绍

·客户来源：X行机构大客户，与公司有频繁业务往来，个人资产主要在该行理财。

·客户职业：本地企业主，主营房地产和物业公司。

·资产情况：拥有丰厚的经济实力和不动产，年收入几千万，银行资产近亿。

客户KYC信息获取

·性格：性格强势，家中有绝对话语权。

·婚姻家庭：已婚，有两个小孩，小孙子刚出生，非常疼爱这个男孙。

·喜好理财产品：偏好不动产投资，信托、私银高收益产品，风险承受能力偏高。

·工作与收入：房地产和物业公司，个人有地及众多不动产。

·最担心问题：国家对房地产市场的政策导向可能影响企业经营。

·最关心人：小孙子。

·兴趣与爱好：打牌、喝茶、爬山。

客户风险诊断与解析

·家企隔离：客户担心企业经营风险波及家庭资产。

·资产传承：需要考虑资产如何传承给下一代。

·税务风险：关注国家税务改革政策和个人税务负担。

·子女婚姻风险：担心儿子婚姻状况对资产的影响。

风险解决方案

·年金保险：提供资金控制权，保障生活所需，确保资产传承。

·保险金信托：防止后代挥霍，进行婚姻资产隔离、企业债务隔离、遗产税防备。

·税务筹划：逐步合规化经营，做好企业与家庭资产隔离。

·家族信托：作为财富传承的工具。

保单促成

·专款专用：为孙子规划成年后的资金，可作为教育或创业启动基金。

·保单控制权：客户本人作为投保人，具有支配权，防止资金外流。

·固定利益：年金返还，保障收入现金流，固定收益无风险。

总结收获与不足

·收获：

o通过了解客户需求，成功销售保险产品。

o利用沙龙活动灌输保险规划观念。

o产品推介因人而异，满足客户需求。

·不足：

o未能让客户接受整套建议，需要继续传达保险理念。

o需要提升专业度，提供全盘建议。