大额保险金信托作为一种结合了保险和信托双重优势的财富管理工具，正受到越来越多高净值客户的青睐。以下是大额保险金信托的沟通逻辑和核心价值的概述：

推动背景

·根据胡润百富的数据，中国富人数量位居全球第二，显示出中国高净值人群的财富积累和增长潜力6。

·超过七成的高净值人群已经开始或正在准备财富传承事宜，其中购置保险和房产是当前的主要方式，而家族信托逐渐成为考虑的方向6。

核心价值

1.风险隔离：家族信托通过其独特的法律架构，能够实现财产的风险隔离，保护家族资产免受企业经营风险的影响15。

2.婚姻保护：通过家族信托的分配条款，可以作为附条件的赠与，保护子女在婚姻中的财产安全，避免因婚姻变故导致的财产分割15。

3.财富传承：家族信托提供了灵活的财富传承方案，可以根据委托人的意愿，将财富传承给指定的受益人，实现财富的有序传递。

4.税务筹划：信托财产在法律上独立于委托人的其他财产，有助于进行税务筹划，优化税务负担15。

面谈逻辑

·强调家族信托的四大核心功能，以及如何通过保险金信托实现这些功能。

·讨论家族信托与保险金信托的区别，以及不同模式（1.0、2.0、3.0）的适用场景和优势1011。

·通过案例分析，展示家族信托在实际操作中的应用，如“家庭保单”模式、“保险金信托+遗嘱”模式等11。

沟通要点

·了解客户需求，包括财富传承、税务筹划、风险隔离等方面。

·掌握家族信托的法律基础和架构，能够根据客户需求提供定制化方案。

·运用实用话术，有效沟通保险金信托的价值和操作流程。

结论

大额保险金信托作为一种综合性财富管理工具，不仅能够满足高净值人群的财富传承需求，还能够提供风险隔离、税务筹划等多种功能。通过深入了解客户需求和市场趋势，可以更有效地推动大额保险金信托的发展，帮助客户实现财富的保值增值和顺利传承。