续期基础知识培训

第一部分：续期定义与基础概念

续期是保险公司为维持人身保险合同持续有效而提供的服务工作。它包括收取第二期及以后各期保险费的过程，仅存在于人身保险的中、长期保险合同中。

常见名词解释：

·应交日：分期支付保险费的客户每年保单生效日应交纳保险费的日期。

·宽限期：自首期保费交付后，每次保险费到期日起60天内，合同仍然有效。

·效力中止：若宽限期结束仍未支付保险费，合同效力中止，保险公司不承担责任。

·效力终止：保单合同效力最终结束，保险公司不承担责任的情形。

·效力恢复：合同效力中止后2年内，客户可申请恢复合同效力。

·孤儿单：保单销售人员离职后，由其他业务人员对接的保单。

第二部分：续期的重要性

续期对保险公司、客户、渠道和个人都具有重要意义：

·对公司：带来稳定的业务收入和可用费用来源，彰显公司品牌和客户价值。

·对客户：保障的延续，利益最大化，体现爱与责任。

·对渠道：有助于培养忠诚客户，实现长期合作。

第三部分：续期流程简述与分工

续期流程包括应交前、当月、宽一月和宽末月等阶段，涉及内勤和外勤人员的分工合作：

·内勤：负责应收清单的下载与下发，重点保单分析，实时跟进和疑难件处理。

·外勤：接收应收清单，协助银行和客户解决问题，进行续期客户跟进和疑难件催收。

第四部分：续期提升的关键动作

续期提升的关键在于：

1.保单品质控源头：保险公司、银行网点和销售人员需传递品质文化，合理设计产品，管控合规销售。

2.持续经营重细节：通过个人经营、公司平台和银行服务，建立客户档案，提供优质客户服务，及时跟进保单，处理异议。

3.困难攻克早收费：提前服务，加强与银行沟通，耐心对待客户，做好首期销售铺垫，把握客户动态。

案例演示：通过案例演示，帮助理解续期的时间概念和重要指标，如继续率的计算方法。

练习题：通过练习题加深对续期时间概念的理解，如当月、宽一月、宽末月的含义。

重要指标：继续率是衡量续期业务是否良好的关键指标，包括13个月继续率和25个月继续率。

总结：续期业务的成功不仅依赖于公司的系统和流程，还需要销售人员的专业服务和客户的理解与合作。