低利率时代，再谈理财险的销售，销售再认知保险消费者正在发生巨变客户对保险认知的改变，推动保险营销模式的变革未来顾客需要——以需求为导向的优选解决方案客观、中立的咨询建议科技感管家式的服务未来保险客户认知1972年诺贝尔经济奖得主:肯尼斯·约瑟夫·阿罗“保险是一种服务性商品，给客户的是承载在保险合同之上的服务的集合”精算服务（保险责任及费率）运营服务、理赔服务、履约服务个性化服务只拼底层服务的商品是没有竞争力的！专业保险人的使命不是销售保险本身“其实销售就是一个卖服务的过程！未来你的专业能力一定会大于你的销售能力！”“三分产品，七分服务。用户体验决定产品成败，只有超预期的服务才能赢得好口碑。”未来保险人的四大标签2020年，美联储把利率下降到0，美国正式进入零利率时代。

国内理财产品收益也纷纷出现新低，未来会怎么样？全球进入零利率甚至负利率时代，金融产品全线进入2%时代，各种金融理财产品全面进入 2%时代理财进入“2”时代存款进入“2”时代国债进入“2”时代预测：2032年中国将进入0利率时代2032年,老龄化率超18%根据预测，2030年我国老龄化占比16.68%，2032年左右达到18%。根据发达国家历史经验，人口老龄化达到18%，市场利率水平将达到0%。我们通常想的是提升自己的竞争力，赚更多的钱。但却没想过去提升钱的竞争力，等到利率下行时，发现赚回来的钱白赚了，所以赚钱和锁定利率同样重要。当你每年需要12W的利息来养老时，4%利率的情况下，你的本金只需要300万，而1%的情况下，你的本金则需要1200万。你赚钱的速度，赶得上利率下行的速度吗？比赚取本金更重要的是锁定利率。利率下调跟我们有什么关系？老百姓都喜欢存银行，假设有1000万元存款1）2020年存入建行三年期4%，到期利息120万元!2）2022年存入建行三年期3%，到期利息90万元!3）2023年存入建行三年期2.2%，到期利息66万元!

1年少赚18万10年少赚180万30年少赚540万  40年减少720万！50年少赚900万！银行利率下调速度：2年半年多降了1.8%2022年全国居民存款增加17.84万亿，相当于每天近500亿现金存进银行，创下八年以来的新高。利率下行，投资风险加大，存款总额不降反升2023年一季度住户存款新增9.9万亿2023年全年住户存款新增16.67万亿，2020---2023四年一共增加了58.24全国家庭储蓄的主要原因依次是：“应付突发事件及医疗支出”占48.19％，“为养老做准备”占36.78％，“为子女教育做准备”占23.97％，“其他原因”占20.57％，“不愿承担投资风险”占13.82％。城乡家庭储蓄的主要原因相似。没渠道——找不到“更好”的方式——《中国家庭财富调查报告（2020）》报复性存款的背后是国人理财缺乏安全感，经济下行不仅意味利率进入全降时代也意味着投资风险的增高更重要的是暴雷无处不在银行不会破产的神话早已破灭在我们的传统思维中，银行破产、倒闭、解散几乎是不可能的事，但残酷的现实告诉我们：没有什么不可能！

银行不会破产的神话早已破灭，未来可能会是家常便饭的事。海南发展银行是我国第一家破产的银行第二家破产的银行是汕头市商业银行第三家破产的银行河北省肃宁尚村信用社第四家是破产的银行是包商银行仅2022年，国内已经有四家银行宣布解散黑龙江巴彦融兴村镇银行、黑龙江延寿融兴村镇银行、辽阳农商行、辽宁太子河村镇银行投资理财市场进入了《老后破产：名为“长寿”的噩梦》NHK特别节目录制组针对老人这一群体的采访过程全记录钱不够花、积蓄清零、吃不饱饭、坐不起车、不敢生病、无人关照、没有朋友、拼命工作……听起来惨不忍睹的情节却是很多日本老人真实的生活。